過去的幾年間，大數(shù)據(jù)如雨后春筍般出現(xiàn)，為各行各業(yè)帶來變革性的機(jī)會，這種變革也正滲透到人們?nèi)粘５纳睢５谌街Ц缎袠I(yè)也不例外。自2011年中國人民銀行頒發(fā)了第一批牌照至今，第三方支付行業(yè)進(jìn)入后牌照時代，整個行業(yè)面臨著激烈的跨界競爭。

　　與此同時，互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)對任何企業(yè)來說都是一種重要的資產(chǎn)和競爭力。對支付企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)是他們核心競爭力和平臺的基礎(chǔ)所在。目前，大數(shù)據(jù)在支付企業(yè)的應(yīng)用如何？有何特點(diǎn)？對支付企業(yè)的發(fā)展有何作用？記者就此采訪了相關(guān)支付企業(yè)。

　　以大數(shù)據(jù)為代表的新型技術(shù)，在支付行業(yè)呈現(xiàn)哪些特點(diǎn)呢？銀聯(lián)商務(wù)總裁李曉峰在接受記者采訪時表示，支付行業(yè)大數(shù)據(jù)有四個特點(diǎn)：一是大型支付企業(yè)擁有天然的大數(shù)據(jù)資源，即支付交易前端產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)分析提供了機(jī)會。如銀聯(lián)商務(wù)目前服務(wù)商戶數(shù)刷新300萬戶，終端數(shù)接近400萬臺，2013年交易規(guī)模達(dá)到9.1萬億元，這些海量的客戶資源、終端和交易信息都組成了寶貴的“大數(shù)據(jù)”內(nèi)容;二是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新。大型支付企業(yè)憑借強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)積累，為客戶提供新的價值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)新的商業(yè)模式，開拓新的市場空間，這是對大數(shù)據(jù)開發(fā)的最直接動力之一;三是借助大數(shù)據(jù)提升自身運(yùn)營和服務(wù)水平，成為支付企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新一輪核心競爭力，這其中包括業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險防控、服務(wù)渠道升級、客戶服務(wù)體驗(yàn)提升等各方面;四是圍繞大數(shù)據(jù)的新一輪IT建設(shè)和投入。畢竟大數(shù)據(jù)應(yīng)用在技術(shù)層面需要有超強(qiáng)大的數(shù)據(jù)存儲、處理、運(yùn)算和分析的技術(shù)平臺作為支撐。

　　支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為支付企業(yè)要想應(yīng)用好大數(shù)據(jù)，應(yīng)該具備四種能力：一是，具備海量用戶;二是，具備海量的交易或者互動次數(shù);三是，具備提供海量數(shù)據(jù)的處理能力;四是，具備快速響應(yīng)能力。

　　時至今日，對于支付企業(yè)而言，雖然積累了一定數(shù)據(jù)量，也都聲稱在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面卓有成效。但是，也有市場人士并不認(rèn)同這種觀點(diǎn)，就目前看，支付企業(yè)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)方面宣傳成分更多，真正達(dá)到提升業(yè)務(wù)的目的似乎言之過早。對此，李曉峰表示，這個說法其實(shí)反映的是大數(shù)據(jù)應(yīng)用目前仍處于發(fā)展初級階段的這個現(xiàn)實(shí)，但就此判斷大數(shù)據(jù)宣傳大于其業(yè)務(wù)運(yùn)用，還為時尚早。實(shí)際上，大數(shù)據(jù)應(yīng)用是一項(xiàng)長期的、需要持續(xù)研究、摸索、試錯和改進(jìn)完善的工作。

　　以“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺上的POS貸產(chǎn)品為例，它就是一個實(shí)實(shí)在在的大數(shù)據(jù)成功應(yīng)用產(chǎn)品，不論是對于商戶、銀行，還是對于銀聯(lián)商務(wù)本身，其業(yè)務(wù)提升作用都正在體現(xiàn)。目前看來，銀聯(lián)商務(wù)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面效果很好。從2013年10月上線至今的7個月間，“天天富”平臺推出的各類融資產(chǎn)品總金額已達(dá)64億元，僅與中信銀行(601998,股吧)合作的POS貸產(chǎn)品就已為5000多戶商戶提供了超過20000筆小額經(jīng)營性貸款，總額達(dá)到44.9億元。

　　在積累了大量數(shù)據(jù)之后，支付企業(yè)該如何更深入地利用大數(shù)據(jù)來謀求更大發(fā)展呢？

　　李曉峰認(rèn)為，在信息為王的時代，對交易行為和信息數(shù)據(jù)的掌握方擁有更多的話語權(quán)。

　　他表示，支付企業(yè)通過最前端的支付交易服務(wù)，積累海量的客戶資源、交易信息、智能設(shè)備行為信息等。這些數(shù)據(jù)是支付企業(yè)為客戶提供進(jìn)一步增值服務(wù)的載體和支持，深度挖掘和利用這些數(shù)據(jù)，可以幫助支付企業(yè)實(shí)現(xiàn)新發(fā)展：一是以大數(shù)據(jù)平臺打破公司內(nèi)部信息孤島，通過360度的全方位數(shù)據(jù)視圖，深度挖掘客戶需求，加快決策過程，減少重復(fù)勞動，提升企業(yè)整體運(yùn)營能力;二是利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，深入商戶后端，精細(xì)化運(yùn)營老客戶，實(shí)現(xiàn)商戶價值最大化，甚至成為引爆下一個行業(yè)契機(jī)的創(chuàng)新點(diǎn);三是通過對海量數(shù)據(jù)的智能分析，支付企業(yè)可以在風(fēng)險防控、反洗錢、反欺詐、客戶忠誠、營銷手段等方面進(jìn)行優(yōu)化或價值轉(zhuǎn)換，最終通過大數(shù)據(jù)推動支付體驗(yàn)。以上，銀聯(lián)商務(wù)正在探索嘗試。

據(jù)李曉峰介紹，優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析和運(yùn)用是支付創(chuàng)新的關(guān)鍵，“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺、“全民付”手機(jī)客戶端的“全民惠”O2O應(yīng)用、“大華捷通”電子商務(wù)物流平臺等，都是銀聯(lián)商務(wù)基于大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新應(yīng)用，這些創(chuàng)新應(yīng)用不僅僅體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)技術(shù)層面，還包含了公司基于大數(shù)據(jù)的對客戶需求的理解、營銷轉(zhuǎn)換、與產(chǎn)業(yè)鏈上下游的新合作方式、新的商業(yè)模式