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互聯(lián)網(wǎng)金融淘金大數(shù)據(jù)

2013-10-31 16:50:16 華夏時(shí)報(bào)  點(diǎn)擊量: 評(píng)論 (0)
10月28日,百度首款產(chǎn)品百度理財(cái)B首發(fā),海量訪(fǎng)問(wèn)量令系統(tǒng)癱瘓,10億元額度4小時(shí)內(nèi)告罄,參與購(gòu)買(mǎi)的用戶(hù)超過(guò)12萬(wàn)。而先行者余額寶,自6月13日上線(xiàn)后,截至9月底規(guī)模已經(jīng)超過(guò)556億。互聯(lián)網(wǎng)金融正在以迅雷不
        10月28日,百度首款產(chǎn)品“百度理財(cái)B”首發(fā),海量訪(fǎng)問(wèn)量令系統(tǒng)癱瘓,10億元額度4小時(shí)內(nèi)告罄,參與購(gòu)買(mǎi)的用戶(hù)超過(guò)12萬(wàn)。而先行者“余額寶”,自6月13日上線(xiàn)后,截至9月底規(guī)模已經(jīng)超過(guò)556億。互聯(lián)網(wǎng)金融正在以迅雷不及掩耳之勢(shì)橫掃大金融、風(fēng)險(xiǎn)投資、互聯(lián)網(wǎng)、電商等多個(gè)行業(yè),成為人人都爭(zhēng)相談?wù)摰臒狳c(diǎn)。那么,令互聯(lián)網(wǎng)金融大放異彩的內(nèi)核到底是什么呢?   
 
       “數(shù)據(jù)可以說(shuō)是金融的生命線(xiàn)。”10月24日,在由IDG、宜信主辦的“2013互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新峰會(huì)”上,憑借在大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域里的卓越研究成果而被新澤西州立大學(xué)聘為終身教授的熊輝如此表示。
  
        “大數(shù)據(jù)在金融上的應(yīng)用將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)多家市值超百億的公司,我們看好數(shù)據(jù)跟金融結(jié)合的創(chuàng)新企業(yè)。”IDG資本副總裁牛奎光透露其投資對(duì)象的選擇時(shí)表示。
 
         在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),傳統(tǒng)金融行業(yè)本身就是生產(chǎn)數(shù)據(jù)的行業(yè),只要將數(shù)據(jù)加以挖掘,就能產(chǎn)生出更大的價(jià)值。
 
數(shù)據(jù)庫(kù)里淘金子
 
        互聯(lián)網(wǎng)每分每秒都有數(shù)據(jù)新鮮出爐:一天之中,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的全部?jī)?nèi)容可以刻滿(mǎn)1.68億張DVD,發(fā)出2940億封郵件,可以發(fā)帖200萬(wàn)個(gè),賣(mài)出37.8萬(wàn)部手機(jī),只要地球上還有電,互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)就會(huì)源源不斷地產(chǎn)生,那么這些數(shù)據(jù)是如何擴(kuò)展傳統(tǒng)金融行業(yè)的外延?
 
        “以信用卡為例,當(dāng)前我們銀行發(fā)行了100多種信用卡產(chǎn)品,隨著互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)群越來(lái)越多,需要識(shí)別不同的客戶(hù),準(zhǔn)確提取客戶(hù)價(jià)值,以便針對(duì)不同客戶(hù)推薦不同的卡片。”10月24日,中信銀行[-1.75% 資金 研報(bào)]信用卡中心總經(jīng)理張勇表示。
 
        記者了解到,傳統(tǒng)信用卡審批依賴(lài)于線(xiàn)下數(shù)據(jù),而線(xiàn)下數(shù)據(jù)成本很高且有限,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)特征缺乏把握,導(dǎo)致審核通過(guò)率明顯低于線(xiàn)下。而央行的征信系統(tǒng)也僅能查到個(gè)人違約信息,沒(méi)有違約記錄則無(wú)其他行為信息。
 
        為解決這一不足,中信銀行信用卡中心采取了和第三方數(shù)據(jù)挖掘者百分點(diǎn)公司合作的方式,共同進(jìn)行客戶(hù)匹配,為用戶(hù)畫(huà)像。他們測(cè)試發(fā)現(xiàn),在百分點(diǎn)客戶(hù)里面,高風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期客戶(hù)占比要低于中信用戶(hù)的平均比例,在互聯(lián)網(wǎng)有過(guò)“尋找過(guò)二手房、閱讀過(guò)高端時(shí)尚咨詢(xún)、買(mǎi)過(guò)奢侈品”等行為的百分點(diǎn)客戶(hù),在中信銀行刷卡金額明顯比平均刷卡幾率要高。而這一結(jié)論的得出,正是源于對(duì)客戶(hù)線(xiàn)上行為數(shù)據(jù)的提煉和分析。
 
        大數(shù)據(jù)分析令中信銀行信用卡銷(xiāo)售有的放矢。張勇提供的數(shù)據(jù)顯示,2013年上半年,中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量1879.01萬(wàn)張,消費(fèi)額達(dá)到2008.19億元,同比增長(zhǎng)73.63%。
 
        大數(shù)據(jù)不僅影響著傳統(tǒng)金融行業(yè),基于數(shù)據(jù)開(kāi)展金融服務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司更是如雨后春筍般出現(xiàn)。
 
        “你能想象得到的、所有可以搜集到的信息,都可以為金融所使用,關(guān)鍵是如何創(chuàng)新手段和想法,讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值。”通聯(lián)數(shù)據(jù)首席戰(zhàn)略官龍白滔10月24日表示。龍白滔曾是上海證券交易所新一代證券交易系統(tǒng)的總設(shè)計(jì)師,到現(xiàn)在為止,中國(guó)超過(guò)三分之二的證券交易還是通過(guò)他設(shè)計(jì)的系統(tǒng)在進(jìn)行。
 
        海量的數(shù)據(jù)曾經(jīng)是挖財(cái)董事長(zhǎng)李治國(guó)“甜蜜的負(fù)擔(dān)”,如今,他則在數(shù)據(jù)庫(kù)中淘到了金沙。記者了解到,個(gè)人記賬理財(cái)應(yīng)用“挖財(cái)”繼9月獲IDG資本高達(dá)千萬(wàn)美元級(jí)的投資后,近期又獲得了鼎輝資本300萬(wàn)美元的投資。
 
        “互聯(lián)網(wǎng)到現(xiàn)在發(fā)展比較快的公司都有一個(gè)特點(diǎn),就是發(fā)展領(lǐng)域往往是銀行業(yè)比較貴的領(lǐng)域,這里面商機(jī)無(wú)限。”富國(guó)銀行SVP王強(qiáng)則給創(chuàng)業(yè)者賦予無(wú)窮的想象。
 
P2P玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)
 
        大數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)的理念已經(jīng)在國(guó)內(nèi)外金融業(yè)形成共識(shí),聚集了國(guó)內(nèi)外大小金融機(jī)構(gòu)前所未有的關(guān)注。10月24日,美國(guó)P2P借貸行業(yè)翹楚Lending Club、谷歌支付、富國(guó)銀行、FACEBOOK等多家金融創(chuàng)業(yè)者和機(jī)構(gòu)以各自不同實(shí)例“硅谷對(duì)話(huà)北京”,展現(xiàn)大數(shù)據(jù)挖掘?qū)π庞迷u(píng)級(jí)、信貸匹配等方面可能帶來(lái)的巨大商機(jī)。
 
        宜信CEO唐寧認(rèn)為,人人有信用,信用有價(jià)值,把中國(guó)個(gè)人信用建立起來(lái),這個(gè)體系打造起來(lái),讓中國(guó)成為信用社會(huì),這些領(lǐng)域細(xì)分仍舊能夠有很多的發(fā)掘。“互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合。實(shí)體系統(tǒng)和虛擬系統(tǒng)相結(jié)合。P2P行業(yè)線(xiàn)下獲取客戶(hù)完全可以通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的社交信息增信,信用評(píng)估的手段則多種多樣。”
 
 
        “和大數(shù)據(jù)打交道,最重要的是怎么通過(guò)這些信息找到你需要的最基本的、能夠預(yù)測(cè)預(yù)警欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的信息。”Lending Club首席風(fēng)控官陳超美介紹說(shuō):“除了用信用統(tǒng)計(jì)的這些數(shù)據(jù)以外,還會(huì)要求借款人提供很多其他信息,包括為什么要借貸、希望的額度、教育背景、職業(yè)等等。第三方的評(píng)分包括他的郵件、電話(huà)號(hào)碼和住址、計(jì)算機(jī)IP地址這些都在網(wǎng)上操作。”
 
        看起來(lái)信用評(píng)級(jí)讓P2P信用融資有了制勝法寶,2013年5月,阿里小微金融集團(tuán)就打造了信用貸款的融資盛宴,給1.8萬(wàn)家淘寶小賣(mài)家提供了3億元淘寶信用貸款,所有的小賣(mài)家憑借的都是自身信用。
 
         但清華大學(xué)五道金融學(xué)院常務(wù)副院長(zhǎng)廖理10月24日表示,國(guó)內(nèi)現(xiàn)在P2P很多從征信開(kāi)始做,征信做完做評(píng)分,然后再做借貸款雙方的撮合,把三個(gè)產(chǎn)業(yè)的事情都給做了。所以國(guó)內(nèi)做P2P非常辛苦,要盈利必須走一段比國(guó)外更長(zhǎng)的路。

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責(zé)任編輯:廖生玨

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