馬云構建互聯網金融生態的核心哲學

2015-11-04 10:42:40 互聯網周刊　點擊量：評論 (0)

2014年10月，阿里系互聯網金融公司螞蟻金服成立，在一年的時間里，螞蟻金服已成長為國內金融領域中一股不可忽視的力量。其業務涉及了支付、基金、理財、銀行、保險、小貸、股權眾籌、征信等，幾乎囊獲了金融的各

2014年10月，阿里系互聯網金融公司螞蟻金服成立，在一年的時間里，螞蟻金服已成長為國內金融領域中一股不可忽視的力量。其業務涉及了支付、基金、理財、銀行、保險、小貸、股權眾籌、征信等，幾乎囊獲了金融的各個方面。未來這只螞蟻還將繼續壯大，成為整個阿里生態中重要的組成部分。

螞蟻金服脫胎于互聯網公司阿里巴巴，其在誕生之初就具有了與傳統金融機構截然不同的DNA，也正是因此使得螞蟻金服在構建自身的金融生態時遵循著獨特的生存哲學。

利他者利己

在人們的印象中，商業世界里，無論是哪一個企業似乎都與“利他者”這一概念沒有什么交集。然而，阿里在成立之初就將利他作為公司發展的原則之一，當然，這不僅僅是出于倫理上的考量，更是由于這是阿里巴巴的發展所需。

人們很容易將阿里與電子商務公司劃上等號，這其實是一種誤解。馬云在致股東的一封公開信中表示，阿里的定位是依靠互聯網技術和大數據建立成為一個開放、透明、協同的商業基礎設施平臺，堅持平臺生態化發展，共同參與生態系統中的企業的共同發展。

馬云提出，現在正由IT時代轉向DT時代，在DT時代，數據成為了最為核心的資源，就像水、電、石油等資源之于現代工業一樣重要。哪家企業能掌握更多的數據就越可能在激烈的市場競爭中取得成功。個人、企業乃至器物都將成為數據的來源，來源越廣泛，那么所能從數據中獲得的信息的價值也就越高。在這個意義上而言，那種你死活我的企業間關系將被互利共贏的新型企業間關系所取代，并在可預見的時間內成為一種常態。

在構建互聯網金融生態時“利他”原則依然得到了延續，同時也表現出了越來越強大的生命力。就在一個月前，螞蟻金服啟動了“互聯網推進器”計劃，未來將在渠道、技術、數據、征信乃至資本層面上與金融機構合作，預計在5年內助力超過1000家金融機構向適應互聯網時代的新型金融機構轉型升級。如果計劃得以實現，那么作為利益共同體中的核心成員，螞蟻金服將首先享受到轉型成功所帶來的紅利。

一切為了小微

在傳統金融環境下，有80%的人和企業都沒有得到很好的金融服務，盡管他們也有著強烈的金融需求，但出于風險控制和成本較高等原因，傳統的金融機構并不愿意為這些利潤微薄而風險較大的群體服務。

自阿里成立之初就將幫助小微企業發展作為公司存在、發展的首要使命，脫胎于阿里的螞蟻金服自然也繼承了這一信條。螞蟻金服表示：之所以選擇這個名字，是因為我們是從小微做起，我們只對小微的世界感興趣，就像螞蟻一樣，雖然渺小，但它們齊心協力，煥發出驚人的力量，在去目的地的道路上永不放棄。

時至今日，螞蟻金服所服務的小微企業已經超過了200萬家，發放貸款4000億元，每戶的戶均貸款也只有不到4萬元。這在很多傳統金融機構看來是很不劃算的，但螞蟻金服就在做著這個看起來不太劃算的買賣。小微企業往往是初創型公司，實力弱，外界環境稍有變化就可能會出現一系列的問題，甚至面臨著倒閉的風險。這是所有小微企業共同的弱點，一旦出現問題，那么投出去的資金就很有可能打了水漂。那么螞蟻金服為何還要大力扶持這些小微企業呢？

隨著用戶的碎片化時間、場景和流量的增多，構建一個繁榮、多樣的生態的必要性也就逐漸突顯。眾多小微企業將壯大阿里的生態圈，阿里不僅能獲得財務的回報，更能鞏固自身的業務，使之在與其它生態圈的競爭中處于不敗之地。

螞蟻金服的另一個重要服務對象就是個人，螞蟻倡導普惠的理財理念，所謂普惠就是要降低理財的門檻，讓每一個人都能享受到金融所帶來的收益。理財的目的就是要讓人掙錢，只有每個人都有錢，才愿意更多的消費，相應的整個經濟環境才能欣欣向榮，才能保證更多的小微企業在市場中生存下來。

技術改變傳統金融

傳統金融機構將小微企業的貸款看做是賠錢的買賣，盡管政府部門出臺政策鼓勵向小微企業貸款，但很多金融機構依然不為所動。金融的本質就在于信用，傳統金融機構由于缺乏相應的數據很難對一個小微企業的信用給出準確的評價，即使能夠做出評價也要付出很大的代價。而以螞蟻金服為代表的互聯網金融機構卻可以利用大數據技術來解決這一困擾著金融機構的難題。

螞蟻金服的安全部門通過對海量的用戶行為和關系數據網絡進行建模與預測，以實現交易和賬戶的實時監控和預先識別，從而為第三方金融機構判斷小微企業的信用水平提供一個有效的參考。隨著未來大數據技術的廣泛應用，金融機構將會更多地向小微企業開放金融服務，令金融進入一個新階段，真正能夠讓金融機構起到向小微企業輸血的作用，激發企業的活力，推動社會發展。

金融業務正逐漸呈現出隨時在線，小額頻發等新的特點，而傳統IT架構成本高昂、可擴展性差難以適應金融業務呈現出的新特點，而云計算技術卻能有效地解決這一難題。10月16日，螞蟻金服宣布正式向金融機構開放云計算服務——螞蟻金融云，螞蟻金融云將5000臺機器連成一個集群，金融機構可以根據需要采購服務，在短時間內搭建起一套廉價且適合金融機構需要的系統。金融云的另一優勢在于可以幫助金融機構快速獲得先進的技術能力，不但節省了研發成本，而且還能令金融機構的服務質量與安全性上升到一個新高度。

互聯網相關技術的普遍使用，讓傳統金融機構的架構與制度越來越難以滿足企業和個人在金融方面的需要，因此，傳統金融機構的轉型升級勢在必行。借助外來的先進技術的力量可以以較低的價格大大縮短這一轉型所需要的時間，并且降低失敗的概率。可以預見，未來會有越來越多的金融機構將使用大數據、金融云等新型技術來提升自身的競爭力。對于提供技術服務的公司來說那些金融機構也將成為它們生態中不可或缺的組成部分

團結一切可以團結的力量

余額寶是我國金融歷史上的一個重要里程碑，其令金融呈現出普惠的特征，讓不少曾經認為有錢才能理財的人改變了自己的觀念。但也使阿里系金融被賦予了顛覆者的角色，這讓傳統金融機構感到不安，害怕互聯網金融的進入損害了它們的利益。

在究竟如何定位螞蟻金服和傳統金融機構間的關系上，螞蟻金服COO井賢棟在接受媒體采訪時表示：我們不是金融機構，我們其實不愿意做具體金融業務，我們是一個平臺的提供者，我們并不是和金融機構直接競爭。這意味著螞蟻選擇了采用與傳統金融機構互利共贏的戰略。至今，螞蟻金服旗下的支付寶已和超過200家銀行成為了合作伙伴，而螞蟻聚寶和招財寶上也分別聚集超90家的基金公司和超70家的金融機構，盡管仍叫螞蟻但業已擁有了大象的體量。

螞蟻金服將自身定義為一家平臺提供者，這一方面能在最大限度上減小公司樹敵的可能，另一方面，也能在最大程度上團結一切可以團結的力量，通過開放平臺讓所有有投資和融資需求的個人、企業、機構都能從中獲得所需，從而形成一個互利互惠、開放多元的金融生態系統。

結語

開放、共享、利他是這個網絡時代所呈現出來的不同于以往時代的商業新特征，能夠順應這些新要求的公司將在未來的市場競爭中脫穎而出，相反，那些因循守舊的公司無論其現在多么強大仍將難以避免被市場淘汰的命運。

（文/博明）