商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)金融發(fā)展策略研究
商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)金融發(fā)展策略研究
胡文睿
(湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院,湖北武漢430205)
摘要:21世紀(jì)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的快速發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行也迎來(lái)了新的時(shí)代變革,在大數(shù)據(jù)的發(fā)展背景下,給我國(guó)的金融服務(wù)帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。如何順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的改革,成為當(dāng)下商業(yè)銀行的發(fā)展方向,本文以此為研究背景,深入探究,大數(shù)據(jù)背景下給我國(guó)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn),并基于此,對(duì)于新時(shí)代下商業(yè)銀行的金融發(fā)展提出科學(xué)的發(fā)展策略,從而可以更好的實(shí)現(xiàn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),提升管理水平。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;大數(shù)據(jù);金融發(fā)展;策略研究
引言
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用在商業(yè)銀行的金融領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融也成為當(dāng)代金融模塊的重要組成。大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展,進(jìn)一步創(chuàng)新了金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。不僅方便了用戶的操作,同時(shí)也使得當(dāng)下的金融服務(wù)更加快捷,更加安全,同時(shí)覆蓋范圍也更加廣泛。這種商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)金融發(fā)展趨勢(shì),加速著我國(guó)銀行業(yè)的變革。只有不斷順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展潮流,整合有效資源,才能更好的促進(jìn)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,
一、大數(shù)據(jù)背景下給商業(yè)銀行金融發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)
(一)全方位的金融服務(wù)人才數(shù)量緊缺
大數(shù)據(jù)下的金融服務(wù)需要高素質(zhì)的人員結(jié)構(gòu)作支撐,服務(wù)人員是提升金融服務(wù)效率的關(guān)鍵,在大數(shù)據(jù)的引用過(guò)程中,對(duì)于人員的服務(wù)和理論認(rèn)知都具有很高的要求,不僅要具備專業(yè)化的金融服務(wù)素質(zhì),還要積極掌握現(xiàn)代化數(shù)據(jù)分析工具以及敏銳的風(fēng)險(xiǎn)分析意識(shí)。但是就當(dāng)前商業(yè)銀行的人才隊(duì)伍來(lái)看,其還缺少專業(yè)化高素質(zhì)的金融服務(wù)人才。工作人員對(duì)于金融服務(wù)的理論知識(shí)和專業(yè)技術(shù)掌握的還不扎實(shí)。同時(shí)對(duì)于數(shù)據(jù)分析也缺乏科學(xué)的認(rèn)知。自身的數(shù)據(jù)分析能力也不強(qiáng),這無(wú)論是對(duì)于開(kāi)展金融服務(wù)還是金額風(fēng)險(xiǎn)的防范都是不利的。
(二)給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來(lái)沖擊
在大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下,各種互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來(lái)很大沖擊,一方面,商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)才審批流程上相對(duì)復(fù)雜,審批流程也比較長(zhǎng)。大大降低了用戶的理財(cái)意愿。另一方面,在傳統(tǒng)的服務(wù)模式上,金融服務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也相對(duì)單一,無(wú)法滿足不同客戶群體的需要。整體的應(yīng)用范阿也比較狹窄。這就大大降低了傳統(tǒng)金額業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率。不僅如此,在傳統(tǒng)的市場(chǎng)環(huán)境中,整體的金融服務(wù)在一定程度上具有一定的信息不對(duì)稱性。潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)比較多,而新形勢(shì)下互聯(lián)網(wǎng)金融等借助互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)等于段,創(chuàng)新了信息傳輸途徑,有效規(guī)避了信息不對(duì)稱問(wèn)題。這種服務(wù)差異更加沖擊了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。
二、大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行金融發(fā)展的推動(dòng)作用
(一)加速了商業(yè)銀行金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型
面對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和推廣,當(dāng)前整體的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境都朝著高效化、便捷化的方向發(fā)展。大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)體系,在一定程度上了創(chuàng)新了金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和服務(wù),進(jìn)一步優(yōu)化了金融服務(wù)。但是在一定程度上也導(dǎo)致了商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的流失,加速了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)日益提升的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和技術(shù)水平。不僅有效提升了客戶的主體地位。同時(shí)服務(wù)水平也朝著個(gè)性化的服務(wù)方向發(fā)展。
(二)優(yōu)他商業(yè)銀行金融服務(wù)與整體籬理
商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理霉點(diǎn)多是放在了日常的資金管理,對(duì)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理相對(duì)滯后。面對(duì)大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展和數(shù)據(jù)分析技術(shù)手段的創(chuàng)新,商業(yè)銀行的管理范圍也更加廣泛,涉及到金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析的管理,以及金融業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化等。從根本上優(yōu)化了優(yōu)化商業(yè)銀行金融服務(wù)與整體管理。進(jìn)一步降低了市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),從而提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理效益。
三、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下金融發(fā)展策略
(一)促進(jìn)金融服務(wù)與現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的整合
隨著當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)的不斷創(chuàng)新,以互聯(lián)網(wǎng)為依托的各種社交軟件和網(wǎng)站層出不窮,成為人們溝通和交流的重要渠道。為了更好的促進(jìn)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下的金融發(fā)展,還要積極拓展金融服務(wù)群體,有效整合資源,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的深度融合。首先,利用微信、微博等有效進(jìn)行推銷金融產(chǎn)品,獲取更廣泛的客戶資源。其次,增強(qiáng)在社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的互動(dòng)和交流,及時(shí)了解社會(huì)金融客戶的產(chǎn)品需求。不僅如此,通過(guò)對(duì)當(dāng)前多元化的媒體平臺(tái),也可以更好的掌握社會(huì)金融市場(chǎng)的信息變化,以此更好的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
(二)優(yōu)化人才隊(duì)伍,提升金融服務(wù)水平
為了更好的促進(jìn)大數(shù)據(jù)背景下的金融發(fā)展,銀行還需要積極優(yōu)化現(xiàn)在人才隊(duì)伍,整頓服務(wù)秩序,積極引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)、專業(yè)化的金融服務(wù)人才。不僅要具備金融服素質(zhì),同時(shí)對(duì)于現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及計(jì)算機(jī)技術(shù)等也要熟練掌握。同時(shí)也要對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)和分析有獨(dú)到的見(jiàn)解,能夠有效借助數(shù)據(jù)技術(shù)手段,分析金融市場(chǎng)行情變化和識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此,商業(yè)銀行也要定期對(duì)現(xiàn)有服務(wù)人員進(jìn)行崗位和技能培訓(xùn),實(shí)行輪崗制,幫助其獲取最及時(shí)的金融信息,更夠熟練掌握銀行各個(gè)部門和環(huán)節(jié)中的金融服務(wù)規(guī)則,以此更好開(kāi)展金融服務(wù)。
(三)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)鼎,建立數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室
面對(duì)不斷擴(kuò)大的金融市場(chǎng),商業(yè)銀行為了更好的滿足社會(huì)不同群體的金融需求,還需要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品,市場(chǎng)金融市場(chǎng)的變化,調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。例如:推行針對(duì)學(xué)生教育、幼兒健康以及養(yǎng)老等依稀了的民生類理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí),為了更好的適應(yīng)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)下的發(fā)展。也要積極建立完備的數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室,綜合金融服務(wù)、金融管理、科學(xué)技術(shù)以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析等方面的有效資源。為當(dāng)下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造條件首先,要引進(jìn)不同領(lǐng)域的專業(yè)人才,實(shí)現(xiàn)不同資源模塊的有效協(xié)同。建立完善的晉升和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,以此為人才的儲(chǔ)備奠定基礎(chǔ)。其次,要進(jìn)一步完善技術(shù)設(shè)備,為金融數(shù)據(jù)的分析和金融服務(wù)提供技術(shù)支持。
結(jié)束語(yǔ)
綜上所述,大數(shù)據(jù)的發(fā)展不僅優(yōu)化了金融服務(wù),同時(shí)也促進(jìn)了商業(yè)銀行的整體變革。提升了商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。筆者通過(guò)科學(xué)闡述大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)商業(yè)銀行金融發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)。有效揭示了大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行金融發(fā)展的影響和作用。新形勢(shì)下,金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的支持。銀行業(yè)的改革不僅僅是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,更是時(shí)代進(jìn)步的體現(xiàn)。岡此,金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,還要積極需求大數(shù)據(jù)的支持,進(jìn)一步調(diào)整和創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu),優(yōu)化金融服務(wù)。
參考文獻(xiàn):
[1]陳一稀,魏博文,傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融小微融資的比較研究[J].新金融.2015( 02)
[2]高寒,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)與應(yīng)對(duì)策略[J].宏觀經(jīng)濟(jì)管理.2015( 02)
作者簡(jiǎn)介:
胡文睿,湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院。
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責(zé)任編輯:繼電保護(hù)
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