如今裝一套5千瓦的光伏電站，正規(guī)廠家的價格一般都在3到4萬左右，對普通家庭來說是筆不小的開銷，雖然是在投資，差不多6年就能收回成本，但是很多小伙伴會擔心萬一遇到天災(zāi)人禍，自身利益受到損害怎么辦?萬一傷到別人要賠錢怎么辦?

于是買了保險，但是事故發(fā)生時人都懵了，該找誰處理、怎么處理、幾天能拿到賠付、能賠多少錢呢?

首先看懂兩個名詞

理賠限額：保險人只承擔事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險人不負賠償責任的賠償方式。

免賠額：指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額內(nèi)，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償?shù)念~度。

正常都會投保以下兩種保險

一. 財產(chǎn)一切險

自然災(zāi)害及意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或損失。包括：雷電、暴雨、洪水、風龍卷、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、地震、海嘯、罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等。

1. 臺風

理賠限額：沿海區(qū)域，12級及以上臺風造成的損失，累計賠償限額為總保險金額的40%。

免賠額：沿海區(qū)域，12級及以上臺風造成的損失適用于免賠額為每次事故絕對免賠人民幣5000元或核定損失金額的25%，以高者為準。

2. 地震

理賠限額：每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%。

免賠額：每次事故免賠額不低于人民幣1萬元或損失金額的5%，兩者以高為準。

3. 其他自然災(zāi)害

包括：雷電、暴雨、洪水、風龍卷、冰雹、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、海嘯等。

理賠限額：保險金額。

免賠額：因自然災(zāi)害造成保險標的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的 10%，兩者以高為準。

4. 其他事故

包括：罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等非自然災(zāi)害造成的事故。

理賠限額：保險金額。

免賠額：人民幣1000元。

二. 第三者責任險

被保險人的保險財產(chǎn)因發(fā)生保險單列明的保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故，造成第三者財產(chǎn)損失或人身傷亡，在法律上應(yīng)由被保險人承擔賠償責任，以及事先經(jīng)保險人同意而支付的訴訟費用，由保險人負責賠償。

理賠限額：保險金額為10萬及以下：限額為10萬;保險金額為10萬至40萬(含)：限額為20萬;保險金額大于40萬：限額為30萬。

免賠額：其他事故免賠：人民幣1000元;因自然災(zāi)害造成保險標的的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的10%，兩者以高者為準。

特別制定的擴展條款

一. 地震擴展條款

由于烈度達到或超過保險標的所在地抗震設(shè)防標準的地震或由此引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸造成保險標的的損失，保險人按照保險合同的約定負責賠償。

注意：由于建筑物未達到國家建筑質(zhì)量要求(包括抗震設(shè)防標準)造成保險標的的損失，保險人不負責賠償。

被保險人應(yīng)向保險人提供建筑物本身的抗震設(shè)防達標證明、建筑物的建筑結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明，被保險人未能提供上述證明材料或證明材料不真實的，保險人不承擔賠償責任。

二. 盜竊/搶劫擴展條款

經(jīng)保險合同雙方同意，由于使用暴力手段進出保險標的坐落地址或被電子監(jiān)測系統(tǒng)記錄的，并經(jīng)公安部門證明確系盜竊或搶劫行為造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償。

下列損失保險人不負責賠償

1. 被保險人家庭成員直接或間接參與盜竊及內(nèi)外串通、故意縱容他人盜竊或搶劫所致的損失。

2. 保險標的坐落地址發(fā)生火災(zāi)、爆炸時保險標的遭受的盜竊損失。

3. 無合格的防盜措施、無專人看管或無詳細記錄情況下發(fā)生的損失。

4. 營業(yè)或工作期間、進出庫過程中發(fā)生的盜竊損失。

5. 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。

注意：保險人履行賠償義務(wù)后破案追回的保險標的，仍歸被保險人，被保險人應(yīng)將已獲賠款退還保險人;對被追回保險標的的損失部分，保險人按照本保險合同的約定進行賠償。

事故理賠的4個步驟

第一步：出險備案

出險后第一時間撥打投保公司電話(要記好號碼哦!)，如發(fā)生人傷事故撥打120急救電話。

報案時，根據(jù)語音提示告知出險時間、出險地點、是否有人身傷亡情況、初步損失情況等，等待理賠查勘人員現(xiàn)場查勘定損。

第二步：現(xiàn)場查勘

查勘人員會盡快與報案人取得聯(lián)系并詢問出險情況并指導報案人處理事故，報案人配合理賠人員做好查勘工作并相關(guān)資料收集工作，確認此次事故的理賠內(nèi)容、范圍、金額等。

第三步：提交資料

被保險人提供有關(guān)的事故證明、損失金額的證明材料;根據(jù)保險公司要求收集索賠資料;將相關(guān)資料寄送給保險公司售后服務(wù)專員。

第四步：保險賠付

保險公司對索賠單證進行審核，并根據(jù)查勘情況及保單條款對損失進行理算。用戶如果把理賠資料提交齊全、收款賬戶準確無誤，當天可結(jié)案，三個工作日內(nèi)付理賠款。

事故發(fā)生后要注意3件事

盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。

立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外。

保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查;對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調(diào)查導致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

建議：想安裝光伏電站的小伙伴千萬不要因為低價而選擇小集成商，一定要選擇大品牌從正規(guī)渠道安裝，一座光伏電站建起來，幾萬塊錢花出去，更需要注重產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)。