隨著戶用光伏系統在生活中的普及，人們開始更多的關注光伏系統在運行維護中的安全性。如何在突發情況下減少不確定因素對光伏系統造成的損失，成了將光伏與金融產品相連接的重要樞紐，光伏保險也因此走進大眾視野。最重要的兩種光伏電站保險:

1、財產一切險

自然災害及意外事故造成的直接物質損壞或損失。包括:雷電、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、地震、海嘯、罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等。

1、臺風

理賠限額:沿海區域，12級及以上臺風造成的損失，累計賠償限額為總保險金額的40%。

免賠額:沿海區域，12級及以上臺風造成的損失適用于免賠額為每次事故絕對免賠人民幣5000元或核定損失金額的25%,以高者為準。

2、地震

理賠限額:每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%。

免賠額:每次事故免賠額不低于人民幣1萬元或損失金額的5%，兩者以高為準。

3、其他自然災害

包括:雷電、暴雨、洪水、風龍卷、冰雹、颶風、暴雪、冰凌、沙塵、海嘯等。

理賠限額:保險金額。

免賠額:因自然災害造成保險標的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的 10%，兩者以高為準。

4、其他事故

包括:罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊/搶劫等非自然災害造成的事故。

免賠額:人民幣1000元。

5、可投保單位

中國人民財產保險股份有限公司推出“財產綜合險”，用于光伏電站使用過程中可能發生的自然災害或意外造成的財產損失。

2、第三者責任險

被保險人的保險財產因發生保險單列明的保險責任范圍內的災害或事故，造成第三者財產損失或人身傷亡，在法律上應由被保險人承擔賠償責任，以及事先經保險人同意而支付的訴訟費用，由保險人負責賠償。

理賠限額:保險金額為10萬及以下:限額為10萬;保險金額為10萬至40萬(含):限額為20萬;保險金額大于40萬:限額為30萬。

免賠額:其他事故免賠:人民幣1000元;因自然災害造成保險標的的損失，每次事故絕對免賠額為人民幣2000元或核定損失金額的10%，兩者以高者為準。

可投保單位:中國人民財產保險股份有限公司推出“產品責任險”，用于賠償光伏產品造成的意外損失。

在投保時要注意以下三點，防止吃虧。

1、門檻高

光伏企業需全額投保，且賠付很難。它設置的免賠額(指損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度)高，高免賠額意味著只有廠家發生大的事故才能得到賠償，而一般數額的損失如果達不到免賠額標準，保單就等于一紙空文。

2、保額不足

保額不足，導致每瓦賠償不足。每瓦賠償標準按照現金價值和重置價中較低的價格來計算。如根據Munichre和PowerGuard對現金價值的設定，25年后光伏組件的價格趨向為0(實際是不可能的)。

3、保額衰減太快

投保的前幾年如果發生一些小事故，保額遞減將很快，真正大風險來了，保額就沒了，客戶會得不到賠償。

假設一個保單為500萬美元，免賠額為25萬美元，每年發生一次事故，損失30萬美元。處理損失的費用(包括人力、差旅、貨運等)為5萬美元。以十年為例，每次事故保險人得到5萬美元(事故損失30萬—免賠額25萬=5萬美元)，十年就是50萬。客戶十年中賠到50萬，那么500萬美元的保額應該還剩450萬。但如根據PowerGuard的條款，一旦發生事故，保額將隨之“大幅縮水”，需要扣除該次事故的損失費用和處理損失費用，意即十年后的保額只剩下50萬美金(450萬美元—35萬美元*10次—5萬美元*10次=50萬美元)。從客戶角度來說，只拿到50萬賠償，保額卻從500萬跌到了50萬美金。

保額遞減對保險公司有利，一般來說，因為光伏組件所使用的材料等問題，大的事故很容易在5-8年后發生。而這時，因為保額遞減得很快，客戶所得到的保障就微乎其微了。