區塊鏈的熱潮正涌入各行各業，成為當下最受矚目的信息技術之一，日前，第二屆金融區塊鏈應用創新高峰論壇在京召開，在現場，來自傳統金融機構的業內人士分享了他們在“區塊鏈＋金融”上的實踐和探索。

人保財險信息技術部副總理張化群先直言，保險業面臨著信任痛點。

張化群認為，“最大誠信原則”是保險業的立身之本，但保險業卻面臨著信任痛點。“客戶與保險公司之間的信任問題制約著保險行業發展。一方面，客戶的疑問包括：信息是否會被蓄意篡改泄露，購買的產品是否能夠準確執行，以及發生事故后能否得到應有賠償。另一方面，保險公司的疑問包括：信息真實性，保險標的是否存在隱瞞，保險標的變化帶來風險變化，以及如何破解逆保險欺詐。”

如今，這些信任痛點可以通過區塊鏈得到進一步解決，張化群表示，區塊鏈技術為互聯網保險增信帶來可能。

張化群以人保財險推出的肉牛項目為例介紹了區塊鏈所起到的作用。他表示，養殖戶資金少，難以形成規模化養殖，養殖還涉及自然風險、技術風險、銷售風險，缺乏全面保障。而融資方和保險方則缺乏有效的貸后跟蹤和保險跟蹤手段，難以控制風險，但區塊鏈從多方面解決了這些問題。

據了解，人保財險構建了基于區塊鏈的養殖業溯源體系。這一體系是以區塊鏈技術為核心，以生物特征、DNA和耳標等多種生物識別手段為基礎，以移動互聯網為平臺，實現了肉牛個體識別與驗證。

通過區塊鏈技術真實記錄個體識別信息，以及進口、飼養、防疫、養殖、產仔、屠宰、物流等養殖和食品供應等全方位和全流程信息，實現了肉牛，乃至肉制品的有效溯源，以及全生命周期的“驗明正身”和連續記錄。肉牛區塊鏈溯源系統的核心價值在于通過區塊鏈技術實現“唯一性”和“可追溯”管理，實現“全生命周期”管理。

張化群認為，區塊鏈為保險業態的變革提供廣闊的發展機遇。

首先，區塊鏈改變了傳統中心化的信用創造方式，超越了傳統的需要第三方機構的驗證方式，交易雙方無需第三方介入，達成信息和價值的共享。同時，分布式賬戶模式可以提供安全的多方信息共享機制，醫療健康養老和汽車數據的授權，共享機制，在保險領域具有廣泛的應用前景。

其次，在風險管理上，區塊鏈的分布式數據庫實現了共識機制，跨區域的信息和價值交流，打破了信息不對稱對保險業務拓展的阻礙，減少對保險中間商或中介的依賴，同時提高保險保障的服務效率與風險管理能力，更加主動地管理風險，構建風險管理生態圈和產業鏈管理等應用場景。

從監管的方面看，區塊鏈具有可追溯、不可篡改和公共透明的特征，利用區塊鏈技術建立更加科學、剛性、動態、智能的監管平臺。

江蘇銀行網絡金融部總經理蔣建明在現場也分享了江蘇銀行在“區塊鏈＋金融”上的實踐。

2017年11月，江蘇銀行與無錫農商行合作，完成首單區塊鏈跨行貼現業務。該業務由無錫農商行的企業客戶發起，江蘇銀行簽收票據。該行企業客戶登陸到江蘇銀行“融聯創”合作銀行的網銀后，可以向任意一家“融聯創”合作銀行發起貼現申請，且申請信息不會被任何第三方所篡改，最大程度保證信息的安全性。客戶所登記的信息將會被記錄在“蘇銀鏈”的分布式賬本中并發送給貼現銀行，從技術上排除了數據被篡改、被偽造的可能性；另外貼現辦理銀行通過將票據實物信息與區塊鏈上的信息進行對比，提高了票據業務的真實性與合規性。

蔣建明表示，下一步江蘇銀行將完成省外業務布局，目前與多家省外機構的項目推廣工作正在有序推進中。

除此之外，江蘇銀行還運用區塊鏈技術打造出“區塊鏈+物聯網”的服務模式。

蔣建明認為，區塊鏈加物聯網，幫助銀行風險管理體系從主觀信用模式向客觀信用模式轉變。據介紹，在區塊鏈信任平臺的兩端，一邊是物聯網感知平臺，一邊是人工智能風控，在人工智能風控的背后，還有客戶經理把關。“數據跑腿代替人工跑腿，全線上實時的隨借隨還，交互信息線上化、合同數字化，這些實現了動產質押貸款的用信申請放款、還款，質押、解押等環節的全線上化操作，解決了動產質押業務的痛點。”

蔣建明表示，區塊鏈加物聯網首先可以將物聯網技術與銀行金融業務實踐相結合，實現物流、信息流、資金流三流合一的客觀信用體系。其次，全線上融資隨借隨還，讓數據代替企業跑腿，解決資金周轉需要的同時，大大節省企業時間成本，降低實體經濟融資成本。最后，解決了信息不對稱問題，質物與貸款“一對一”對應，杜絕傳統權屬風險和職務信息不能及時真實傳遞的問題。

據了解，截至2018年6月末，江蘇銀行的“區塊鏈+物聯網”項目已支持31家企業，并與三家平臺達成合作方案，累積投放4.25億元，貸款余額1.35億元。

談及區塊鏈技術的作用，蔣建明認為，區塊鏈最重要的就是解決信任問題，信任問題是區塊鏈跟金融的結合紐帶。區塊鏈技術可以從底層解決信息不對稱的問題。“解決信任問題后，有些原來不能做的業務現在可以做，有些原來那么做的業務現在也換一種方式來做。”他說。

不過，蔣建明也指出，以區塊鏈助力銀行服務創新發展，提供創新模式是可行的，但目前階段的探索模式主要是點式塊式，區塊鏈的大規模應用有待于找到切實解決痛點的應用場景。