在當(dāng)前知識經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用所推動的信息化(信息化專題：http://www.globrand.com/special/xinxihua/)建設(shè)，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了深刻的影響。針對此種情況，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該以什么樣的方式應(yīng)對挑戰(zhàn)，特別是如何通過信息化建設(shè)等手段提高自己的核心競爭力,成為今后我國商業(yè)銀行研究發(fā)展的重要課題。信息化建設(shè)是一個循序漸進的過程，需要有計劃、分階段、分步驟地進行，從微小的業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化到管理系統(tǒng)配套建設(shè)、業(yè)務(wù)流程再造，從傳統(tǒng)走向現(xiàn)代、從落后走向先進、從本土走向國際的持續(xù)創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)展的過程。因此要認(rèn)真解決當(dāng)前商業(yè)銀行信息化建設(shè)工作存在的問題，將信息化建設(shè)置于戰(zhàn)略的高度，推動我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。

　　在當(dāng)前知識經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，信息技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用所推動的信息化建設(shè)，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了深刻的影響。信息技術(shù)被稱為推動現(xiàn)代經(jīng)濟增長的發(fā)動機和現(xiàn)代社會發(fā)展的均衡器，推動著全球產(chǎn)業(yè)分工的深化和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，改變著世界市場和世界經(jīng)濟競爭格局，針對此種情況，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該以什么樣的方式應(yīng)對挑戰(zhàn)，特別是如何通過信息化建設(shè)提高自己的核心競爭力,成為今后我國商業(yè)銀行研究發(fā)展的重要課題。

　　一、商業(yè)銀行信息化建設(shè)的含義

　　（一）信息和信息化的含義。不同的人對信息有不同的定義，一般說來，信息可以界定為由信息源（如自然界或人類社會等）發(fā)出的被使用者接受和理解的各種信號。作為一個社會概念，信息可以理解為人類共享的一切知識或社會發(fā)展趨勢以及從客觀現(xiàn)象中提煉出來的各種消息的總和。信息并非事物本身，而是表征事物之間聯(lián)系的消息、情報、指令、數(shù)據(jù)或信號。一切事物，包括自然界和人類社會都在發(fā)出信息，我們每個人每時每刻也在發(fā)出信息或接收信息，在人類社會中，信息往往以文字、圖象、圖形、語言或聲音等形式出現(xiàn)。信息一般具有可識別、可轉(zhuǎn)換、可傳遞、可加工處理、可多次利用以及在流通中可以擴充等特征。信息的定義有廣義和狹義之分，狹義上可以把信息定義為“經(jīng)過加工、具有一定含義的、對應(yīng)用和決策有價值的數(shù)據(jù)”；廣義上把信息定義為載體與數(shù)據(jù)。一般而言，信息是指沒有經(jīng)過加工的、原始的、粗糙的資料，它提供了何時、何地、何人、何事以及簡單的事情因果關(guān)系。

　　信息化是指培養(yǎng)、發(fā)展以計算機為主的智能化工具為代表的新生產(chǎn)力。智能化生產(chǎn)工具與過去生產(chǎn)力中的生產(chǎn)工具不一樣的地方表現(xiàn)在，它不是一件孤立分散的東西，而是一個具有龐大規(guī)模、自上而下、有組織的信息網(wǎng)絡(luò)體系。這種網(wǎng)絡(luò)性生產(chǎn)工具將改變?nèi)藗兊纳a(chǎn)方式、工作方式、學(xué)習(xí)方式、交往方式、生活方式和思維方式等，使人類社會發(fā)生極其深刻的變化。

　　（二）商業(yè)銀行信息化建設(shè)的含義。信息化建設(shè)是一個循序漸進的過程，需要有計劃、分階段、分步驟地進行，從微小的業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化、辦公自動化到管理系統(tǒng)配套建設(shè)、業(yè)務(wù)流程再造，從傳統(tǒng)走向現(xiàn)代、從落后走向先進、從本土走向國際的持續(xù)創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)展的過程。完整的信息化建設(shè)的內(nèi)涵包括以下四個方面的內(nèi)容：一是信息網(wǎng)絡(luò)體系，包括信息資源和各種信息系統(tǒng)等。二是信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，包括信息科學(xué)技術(shù)研究與開發(fā)和信息咨詢服務(wù)等。三是社會運行環(huán)境，包括管理體制、政策法律、文化教育、道德觀念等生產(chǎn)關(guān)系與上層建筑。四是效用積累過程，包括勞動者素質(zhì)、國家現(xiàn)代化水平、精神文明和物質(zhì)文明建設(shè)水平等。所謂商業(yè)銀行的信息化建設(shè)是指商業(yè)銀行利用計算機、網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)實現(xiàn)信息的采集、加工和管理的系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化、集成化、信息流通的高效化和實時化。信息化建設(shè)需要緊緊圍繞商業(yè)銀行長遠發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)商業(yè)銀行發(fā)展的長遠規(guī)劃，確定切實可行的實施步驟。信息化建設(shè)要求商業(yè)銀行根據(jù)現(xiàn)有的資源狀況規(guī)劃好各階段的前后實施順序，從而實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置以滿足商業(yè)銀行創(chuàng)新需要。

　　（三）商業(yè)銀行進行信息化建設(shè)的原則。信息化建設(shè)是一項技術(shù)要求較高的系統(tǒng)工程，要立足商業(yè)銀行實際，高起點建設(shè)，高水平設(shè)計，高技術(shù)配置。具體來說，應(yīng)遵循以下原則:

　　1.標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)原則。商業(yè)銀行在信息化建設(shè)過程中要樹立全行一盤棋思想，在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、軟件開發(fā)應(yīng)用及人員培訓(xùn)上，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)一管理，做好協(xié)調(diào)、配合工作，力求建設(shè)規(guī)范有序。

　　2.與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合原則。信息化建設(shè)不是孤立的項目，而是與其他各項業(yè)務(wù)相結(jié)合的系統(tǒng)工程，只有抓好結(jié)合，才能促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展。要通過信息化建設(shè)，提高工作效率;要與隊伍建設(shè)相結(jié)合，提高廣大員工的科技知識與技能;要與創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行相結(jié)合，引導(dǎo)員工日常學(xué)習(xí)和終身學(xué)習(xí)，為業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

　　3.確保安全保密原則。信息技術(shù)的快速發(fā)展，給人們帶來了前所未有的便利，但同時也為安全保密工作帶來了極大的挑戰(zhàn)。許多資料、數(shù)據(jù)涉及國家和客戶秘密，因此，商業(yè)銀行在信息化建設(shè)過程中，一定要嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，解決好信息化建設(shè)中的安全保密技術(shù)防范和管理問題，確保信息系統(tǒng)的安全。

　　二、當(dāng)前商業(yè)銀行信息化建設(shè)工作存在的問題

　　（一）信息化建設(shè)定位不清。當(dāng)前，不少商業(yè)銀行沒有充分認(rèn)識到信息化建設(shè)在經(jīng)營管理中的積極作用，因而在信息化建設(shè)過程中定位不清，產(chǎn)生了兩個極端：將信息化建設(shè)僅僅視為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)或?qū)⑿畔⒒ㄔO(shè)置于商業(yè)銀行戰(zhàn)略之外。一方面，商業(yè)銀行將信息化建設(shè)看成其戰(zhàn)略目標(biāo)，而不是將其作為一種應(yīng)用性工具，于是花費了大量的時間和精力，投入越來越龐大，但并未獲得實現(xiàn)戰(zhàn)略要求的在保持規(guī)模和效益的前提下應(yīng)對未來挑戰(zhàn)的靈活性和快速反應(yīng)能力；另一方面,信息化建設(shè)與組織的管理之間出現(xiàn)諸多不協(xié)調(diào)因素,缺乏整體安排，沒有產(chǎn)生應(yīng)有的經(jīng)濟效益。

　　（二）信息管理部門是以一種信息孤島的形式存在的。雖然商業(yè)銀行都建立了獨立的信息科技部門，但這些部門只是作為本行的技術(shù)孤島而存在，僅僅從事管理工作，并未發(fā)揮其經(jīng)營、管理和發(fā)展過程中的參謀功能。

　　（三）產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息化建設(shè)和業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。目前商業(yè)銀行信息化建設(shè)的應(yīng)用多偏重于柜面、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個性化增值業(yè)務(wù)的需要。同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲存、分析和利用，信息化利用程度低。

　　（四）系統(tǒng)之間差別大，整合困難，不利于信息化建設(shè)工作的持續(xù)開展。目前各商業(yè)銀行的信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，阻礙了信息化的進一步發(fā)展，特別是各商業(yè)銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機型、系統(tǒng)平臺以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各銀行之間的信息化水平差距較大，對系統(tǒng)的整合比較困難。

　　（五）信息的發(fā)布和傳輸滯后。一是信息傳輸網(wǎng)絡(luò)不夠暢通。由于信息平臺沒有建立起來，缺乏現(xiàn)代化溝通手段。二是信息資源之間缺乏穩(wěn)定、快速、大容量的信息交換和共享渠道。

　　三、信息化建設(shè)推動我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展

　　未來商業(yè)銀行的發(fā)展通過信息技術(shù)的推動，將呈現(xiàn)出個性化服務(wù)、信息技術(shù)廣泛應(yīng)用等趨勢，其中信息化建設(shè)將成為影響商業(yè)銀行未來發(fā)展的主要推動力。因此，將信息化建設(shè)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)合起來，以強大的信息科技優(yōu)勢作為后盾，可以使商業(yè)銀行實現(xiàn)既定的商業(yè)目標(biāo)。一是信息化建設(shè)能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)建靈活的、多渠道的分銷系統(tǒng)，并將觸角延伸至廣大的、不同層次的客戶，從而擴大銷售、降低營銷成本。二是信息化建設(shè)能夠為商業(yè)銀行建立強大的客戶信息數(shù)據(jù)庫，通過智能的分析判斷客戶的個性化需求，從而實現(xiàn)主動為客戶推薦金融產(chǎn)品的效果。三是信息化建設(shè)可以整合商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)并快速做出響應(yīng)。四是信息化建設(shè)可以有力地促進商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。信息化建設(shè)可以加速商業(yè)銀行產(chǎn)品的開發(fā)速度，加快產(chǎn)品的市場化步伐，通過加速開發(fā)新的銷售渠道，獲得更大的市場份額，通過為客戶定制多樣性的服務(wù)，提高客戶的滿意度和商業(yè)銀行的市場競爭能力。五是可以整合并有效利用商業(yè)銀行內(nèi)外資源，為商業(yè)銀行經(jīng)營、市場開拓、戰(zhàn)略規(guī)劃等決策科學(xué)化提供依據(jù)，促進商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

　　四、商業(yè)銀行加快信息化建設(shè)的對策

　　（一）信息化建設(shè)應(yīng)納入整個商業(yè)銀行的戰(zhàn)略范疇。要將管理學(xué)的研究方法、理論及其成果應(yīng)用于信息化建設(shè)之中，結(jié)合組織管理文化及思維方式，在組織管理信息化的應(yīng)用中，從組織的戰(zhàn)略管理、組織管理和資源應(yīng)用方面來推進信息化建設(shè)。當(dāng)前以及長遠的任務(wù)是普及商業(yè)銀行信息化知識，提高信息化水平。要做好信息化建設(shè)的戰(zhàn)略和規(guī)劃研究，研究確定商業(yè)銀行信息化發(fā)展目標(biāo)和建設(shè)方案，加快信息化重點建設(shè)項目的實施，采取投入少、成本低、簡易實用、貼近客戶的方式，積極探索信息化建設(shè)的有效途徑和發(fā)展之路。

　　（二）完善組織結(jié)構(gòu)，保證信息化建設(shè)工作順利開展。建立統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)機制、做好遠景規(guī)劃是加速商業(yè)銀行信息化建設(shè)的必要條件。對于信息化建設(shè)，要從生存和發(fā)展的高度來提高認(rèn)識，從各個方面進行改進，對業(yè)務(wù)流程進行跨部門的重新設(shè)計，通過實施信息化建設(shè)，建立最先進的管理思想和運作模式，從根本上推動管理模式的變革與創(chuàng)新。要通過信息化建設(shè)，提高商業(yè)銀行信息化工作的效率以及應(yīng)用能力。

　　（三）積極營造信息化建設(shè)良好的外部環(huán)境。發(fā)達國家的經(jīng)驗證明，政府的支持、鼓勵和引導(dǎo)在商業(yè)銀行信息化建設(shè)中至關(guān)重要。政府對信息化建設(shè)環(huán)境的改進和完善包括網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、配套體系的建立和完善、網(wǎng)絡(luò)安全以及法律法規(guī)的制定等，從而為商業(yè)銀行信息化建設(shè)營造一個良好的外部環(huán)境。為此，政府要制定完善的法律法規(guī)體系，包括電子合同的有效性、有效的電子文件的規(guī)范、知識產(chǎn)權(quán)的保護、商標(biāo)權(quán)、企業(yè)和個人隱私的保護等法律法規(guī)，為商業(yè)銀行信息化建設(shè)提供保證。

　　（四）建立高素質(zhì)的信息技術(shù)隊伍。人才是關(guān)鍵，商業(yè)銀行信息化建設(shè)需要一支既懂技術(shù)、又懂管理，知識結(jié)構(gòu)合理、技術(shù)過硬的復(fù)合型信息技術(shù)人才隊伍，這就要求商業(yè)銀行必須通過加強人才培訓(xùn)、技術(shù)交流與合作等方式來造就一大批精通專業(yè)知識、具有強烈的創(chuàng)新精神和實踐能力的高層人才，來推動商業(yè)銀行信息化建設(shè)。要建立健全激勵機制，通過引進專業(yè)人才，更新知識結(jié)構(gòu)，促進商業(yè)銀行信息化建設(shè)水平不斷提升。

　　（五）制定商業(yè)銀行信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。盡管我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)工作已進行了多年，但由于商業(yè)銀行之間沒有統(tǒng)一的行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)，低水平重復(fù)建設(shè)項目較多，不但浪費了大量的資金，更重要的是延誤了商業(yè)銀行信息化建設(shè)的進程，因此，商業(yè)銀行應(yīng)在數(shù)據(jù)定義、平臺的選擇、軟件基礎(chǔ)、應(yīng)用系統(tǒng)等方面開展合作，精確定義各個管理及運行層級的業(yè)務(wù)功能，并以此為基礎(chǔ)，制定商業(yè)銀行信息化的指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，在行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)下，做好本行的信息化建設(shè)工作。

　　（六）加強信息化建設(shè)的風(fēng)險防范，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全。一是強化商業(yè)銀行信息安全管理工作。信息安全是信息化建設(shè)成敗的關(guān)鍵，因此，要按照相關(guān)部門的要求，從組織體系、制度體系和技術(shù)體系三個方面入手，逐步建立商業(yè)銀行信息安全保障體系，進一步加強商業(yè)銀行信息安全工作。二是進一步加強組織管理體系建設(shè)和管理技術(shù)隊伍建設(shè)，落實安全責(zé)任制。三是加強信息安全保障體系建設(shè)，完善應(yīng)急反應(yīng)體系。四是加強安全管理制度建設(shè)，認(rèn)真落實各項管理制度，做好安全檢查工作。五是完善與商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中相適應(yīng)的安全和管理體系。要強化運營管理和安全管理，最大限度地降低商業(yè)銀行運行風(fēng)險，保障商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的平穩(wěn)運行。六是正確處理好加快信息化建設(shè)與保障安全的關(guān)系。在加快信息化建設(shè)中解決信息安全問題，以信息安全促進信息化建設(shè)。

　　（七）實現(xiàn)管理手段的信息化。要通過信息化建設(shè)使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中盡可能的實現(xiàn)信息共享，商業(yè)銀行管理手段的信息化主要體現(xiàn)在，一是信息獲取渠道要多，采集范圍要廣；二是信息研究要多角度、分析要多層次；三是信息利用量要大，避免信息系統(tǒng)成為利用率低、信息資源浪費嚴(yán)重的信息孤島；四是信息化建設(shè)的動力來自需求，效益來自應(yīng)用，因此要在應(yīng)用上狠下功夫，并根據(jù)不斷變化的業(yè)務(wù)需求，完善、改進、優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的功能，做到以建促用、以用促建，真正實現(xiàn)商業(yè)銀行信息化的協(xié)同效益。

　　信息化是國家現(xiàn)代化的基本標(biāo)志，也是一個國家綜合國力的集中體現(xiàn)，更是我國加快實現(xiàn)商業(yè)銀行現(xiàn)代化的必然選擇。信息化建設(shè)是一項長期的、綜合的系統(tǒng)工程，在制定商業(yè)銀行信息化建設(shè)規(guī)劃時，必須從實際出發(fā)，既要全面系統(tǒng)，又要有所側(cè)重。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，信息化和全球化已成為當(dāng)代世界經(jīng)濟不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢，因此要正確認(rèn)識全球信息化發(fā)展的大趨勢，主動應(yīng)對這個大趨勢，加快商業(yè)銀行信息化建設(shè)步伐，積極推進信息化建設(shè)，提高信息安全保障水平，滿足商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的信息化需求。