小額批量支付系統(tǒng)為金融服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

 

2006年6月小額批量支付系統(tǒng)已開(kāi)始推廣全國(guó)， 通過(guò)小額批量支付系統(tǒng)可以全天候進(jìn)行工資發(fā)放，水、電、煤氣等公用事業(yè)收費(fèi)，通存通兌、跨行網(wǎng)上支付、電話(huà)支付等公共支付服務(wù)，大大方便了群眾的日常生活。2007年，商業(yè)銀行積極利用小額批量支付系統(tǒng)的特色開(kāi)拓與創(chuàng)新金融新業(yè)務(wù)與新服務(wù)，效果卓著。陜西省依托小額批量支付系統(tǒng)，建立了集中代收付系統(tǒng)，能支持與百姓日常生活密切相關(guān)的各類(lèi)公共事業(yè)繳費(fèi)。同樣，山東省以大、小額支付系統(tǒng)為核心，完善了支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡“齊魯鄉(xiāng)情卡”、蔬菜批發(fā)市場(chǎng)的非現(xiàn)金交易工具等特色業(yè)務(wù)。

 

電子銀行成為金融業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新的主旋律

 

金融業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新一直是近年我國(guó)銀行業(yè)研究的主題，而借助網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、自助銀行、手機(jī)銀行等多種渠道實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新，也一直是我國(guó)各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的主要手段。2007年，我國(guó)各商業(yè)銀行紛紛加大電子銀行的投入，銀行卡業(yè)務(wù)和網(wǎng)上金融服務(wù)發(fā)展迅速，銀行金融服務(wù)創(chuàng)新水平成效明顯。比如，興業(yè)銀行2007年上半年，網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行占全行各渠道交易筆數(shù)的比例已達(dá)到32.39%，其中網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)總量比已超過(guò)25%。目前，各商業(yè)銀行正在依靠信息技術(shù)為客戶(hù)提供全天候服務(wù)，向客戶(hù)提供信息檢索、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、貸款、代繳各種費(fèi)用、債券買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诜?wù)。特別是各商業(yè)銀行利用信息技術(shù)使信用卡特色更加鮮明，多卡共用額度功能、密碼選擇功能、消費(fèi)交易短信提醒功能等滿(mǎn)足個(gè)性化需求的功能日益繁多，使產(chǎn)品之間的差異性十分明顯，目標(biāo)客戶(hù)群更加明確。

 

構(gòu)建IT服務(wù)管理體系成為銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)

 

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化和金融全球一體化趨勢(shì)影響下，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并購(gòu)、融資、上市。中國(guó)金融市場(chǎng)的全面對(duì)外開(kāi)放，國(guó)內(nèi)銀行已開(kāi)始接受來(lái)自外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。繁榮的資本市場(chǎng)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。面對(duì)2007年紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)正經(jīng)歷前所未有的沖擊，IT管理部門(mén)正經(jīng)歷著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。銀行開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理能力提出了新的要求，要求確保在客戶(hù)交易高峰時(shí)段做到對(duì)IT資源準(zhǔn)確、合理地調(diào)配；要求IT管理者最大限度地滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，規(guī)避頻繁版本更新對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；要求在網(wǎng)上銀行、銀證通、銀行卡等業(yè)務(wù)量翻番時(shí)，監(jiān)控和管理好關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用，保證生產(chǎn)系統(tǒng)的高可用性和高使用率。比如，中國(guó)建設(shè)銀行啟動(dòng)的基于ITIL流程建設(shè)服務(wù)管理體系將經(jīng)歷三代。第一代，即2007年年底，完成覆蓋全行的事件、問(wèn)題和變更流程，建立初步的知識(shí)庫(kù)系統(tǒng)；第二代，在優(yōu)化完善現(xiàn)有流程的基礎(chǔ)上，建設(shè)配置管理數(shù)據(jù)庫(kù)、發(fā)布流程、資產(chǎn)流程和服務(wù)水平管理流程；在第三代規(guī)劃中，將不斷完善ITIL流程，全面提高建設(shè)銀行IT服務(wù)管理質(zhì)量。構(gòu)建先進(jìn)的IT服務(wù)管理體系，確保業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)的安全運(yùn)行成為2007年銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)之一。

 

加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)是銀行信息化建設(shè)熱點(diǎn)

 

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理一直是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)關(guān)注的重點(diǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)長(zhǎng)期關(guān)注的問(wèn)題。隨著銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè)也在不斷加強(qiáng)，投入持續(xù)增長(zhǎng)，尤其近幾年我國(guó)銀行業(yè)基于巴塞爾新資本協(xié)議的要求，各商業(yè)銀行都在積極借鑒巴塞爾新資本協(xié)議完善和提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。不僅商業(yè)銀行重視風(fēng)險(xiǎn)管理，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大了投入，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)發(fā)的全國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)已正式運(yùn)行。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)是銀行業(yè)監(jiān)管的一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平、提高監(jiān)管有效性、加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，以及強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力均具有重要的推進(jìn)作用。

 

專(zhuān)家分析認(rèn)為，目前中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)正處于數(shù)據(jù)大集中之后，積極發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、自助銀行和手機(jī)銀行開(kāi)拓新業(yè)務(wù)新服務(wù)，以及進(jìn)一步提升銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)階段，市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力巨大。在2008年中國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展，將帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。主要體現(xiàn)在以下兩方面：

 

1、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)將驅(qū)動(dòng)城商行全面的IT戰(zhàn)略規(guī)劃。

 

伴隨城市商業(yè)銀行改革力度的加大，城商行紛紛改制上市、跨區(qū)域開(kāi)設(shè)分行，面對(duì)如此變革，國(guó)內(nèi)城商行必須應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式與發(fā)展戰(zhàn)略改變帶來(lái)的潛在巨大挑戰(zhàn)。而信息技術(shù)已是支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要工具，也是銀行抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)的最有效手段。跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)意味著城商行的定位從過(guò)去的單一區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式向跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，面對(duì)城商行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變革，必然帶來(lái)IT戰(zhàn)略的調(diào)整，因此，城商行針對(duì)業(yè)務(wù)模式的變化實(shí)施可行的IT戰(zhàn)略規(guī)劃成為未來(lái)其信息化建設(shè)的重要方向。

 

2、IT服務(wù)管理建設(shè)將繼續(xù)表現(xiàn)出強(qiáng)勁需求。

 

隨著銀行數(shù)據(jù)的大集中，IT系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境的日趨復(fù)雜，IT風(fēng)險(xiǎn)日趨集中，因此對(duì)IT管理提出了更高的要求，IT系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)管理正面臨著更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。目前，中國(guó)銀行業(yè)IT管理正處在由傳統(tǒng)管理系統(tǒng)向IT服務(wù)管理的戰(zhàn)略遷移階段，雖然IT服務(wù)管理還處在基礎(chǔ)應(yīng)用的階段，處在IT管理軟件深化應(yīng)用、管理流程梳理和優(yōu)化、管理制度制定和完善的階段，但各商業(yè)銀行已充分認(rèn)識(shí)到IT服務(wù)管理對(duì)確保銀行IT系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠、安全運(yùn)行的重要性，認(rèn)識(shí)到有效利用IT服務(wù)管理規(guī)避IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值，銀行已紛紛加大對(duì)IT服務(wù)管理的投入。賽迪顧問(wèn)數(shù)據(jù)顯示：2007年，銀行IT服務(wù)管理的投入約2億元，同比增長(zhǎng)率約20%，預(yù)計(jì)2008年銀行IT服務(wù)管理的投入同比增長(zhǎng)率有望超過(guò)25％。