湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸風險管理系統(tǒng)

2015-03-13 09:19:35

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一、項目綜述　　我社的信貸風險管理系統(tǒng)已完成上線。　　本次建設(shè)的信貸風險管理系統(tǒng)是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的全面信用風險管理支持系統(tǒng)，總體設(shè)計目標旨在通過流程、數(shù)據(jù)、模型的整合提供先進的

三、業(yè)務特色

　　本系統(tǒng)以數(shù)據(jù)完備性為基礎(chǔ)、以流程管理為主線、以信貸風險防范為目標，體現(xiàn)風險與效率統(tǒng)一、快速適應業(yè)務發(fā)展的需要。主要業(yè)務特色包括：

　　（一）產(chǎn)品靈活定義：我社由70多家法人機構(gòu)組成，系統(tǒng)需要支持各個法人機構(gòu)不同的貸款產(chǎn)品，并能夠迅速根據(jù)市場需求發(fā)布新產(chǎn)品。本次完成的信貸風險管理系統(tǒng)設(shè)計了政策化的授信產(chǎn)品體系和作業(yè)程序以及靈活的產(chǎn)品配置方法，產(chǎn)品政策的維護采用了“組件化管理、模塊化設(shè)計和參數(shù)化控制”的理念，授信業(yè)務的生產(chǎn)管理過程通過“裁剪、組合、授權(quán)”的方式予以實現(xiàn)，能夠快速支持產(chǎn)品創(chuàng)新和風險控制管理。

　　（二）支持內(nèi)部評級法：根據(jù)新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法體系實施的相關(guān)要求，增強了各種風險計算功能，以支持內(nèi)評體系的建立。系統(tǒng)增加了準備內(nèi)評系統(tǒng)模型調(diào)用的數(shù)據(jù)準備程序以及單一法人客戶、集團客戶與債項內(nèi)評模型調(diào)用接口和界面程序；設(shè)計客戶定性指標錄入和管理程序；增強客戶財務數(shù)據(jù)管理功能，確保財務數(shù)據(jù)與評級結(jié)果之間的勾稽和鎖定關(guān)系；在主系統(tǒng)外增加押品風險緩釋能力計算子系統(tǒng)，體現(xiàn)新資本協(xié)議的風險緩釋計算要求。

　　（三）多層次信息核查：為了防范信用風險及操作風險，保證在信貸風險管理系統(tǒng)中收集的貸款客戶及業(yè)務信息的真實性，系統(tǒng)實現(xiàn)了客戶身份核查功能，可通過與公安部信息系統(tǒng)進行實時對接，對身份證的真實性進行核查；同時信貸風險管理系統(tǒng)建立了貫穿于整個信貸生命周期的數(shù)據(jù)項嚴格校驗及復核機制，保證了人行端征信數(shù)據(jù)的準確性。

　　（四）移動辦公：根據(jù)農(nóng)戶貸款分布散、需求急的特點，我社統(tǒng)一建設(shè)了移動平臺辦公系統(tǒng)，以滿足遠程貸后催收及貸后管理需求。通過移動終端與信貸風險管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)直連，審貸過程可以在移動終端上完成，且可以在移動終端對信貸風險管理系統(tǒng)中的客戶信息、合同信息、借據(jù)信息、額度信息、報表數(shù)據(jù)、貸后檢查報告的檢查結(jié)論等一系列信息數(shù)據(jù)進行查詢，在提高審貸速度的同時保證貸款質(zhì)量。

　　（五）賬務數(shù)據(jù)對接：信貸風險管理系統(tǒng)完成了與總賬系統(tǒng)對接。抵債資產(chǎn)的接收和處置可由信貸風險管理系統(tǒng)直接發(fā)起，賬務交易在總賬系統(tǒng)完成，在控制信貸風險的同時保證了信貸風險管理系統(tǒng)中信貸數(shù)據(jù)與賬務數(shù)據(jù)的一致性。