IT建設模式

 

　　IT建設模式分類

 

　　商業銀行的IT建設實施到運營管理，主要分為業務分析與IT規劃、IT建設實施、后續的開發升級，以及系統運維管理等幾部分工作內容。我們可以從這幾個維度的工作內容是由銀行方面自主完成，還是由IT廠商實施完成的角度劃分如下幾類IT建設模式：

 

　　全面建設模式。銀行方面從業務分析與IT規劃、IT建設實施、后續的開發升級，以及系統運維管理，完全自主實施完成，IT廠商只是個別項目和以人員的方式進行支持，通常只有國有大型銀行采用此模式。

 

　　自主開發模式。銀行方面在自主業務分析和規劃的基礎上，將其中的系統建設實施以項目建設的形式，交由具有相關實施經驗的IT廠商實施完成，項目的總體管理和控制以銀行為主，后續的開發升級維護，以及上線后的運維管理也都由銀行負責承擔。通常全國性股份制商業銀行會采取此類模式。

 

　　自主運維模式。銀行方面主要在業務分析、IT規劃和系統運維管理方面自主完成，IT系統建設和后續的開發升級都交由具有相關實施經驗的IT廠商實施完成，這類模式主要是較為先進發達的城市商業銀行采用。

 

　　全面外包模式。銀行方面主要做好業務分析和IT規劃，在IT系統建設和后續的開發升級都交由具有相關實施經驗的IT廠商實施完成，并共同承擔系統上線后的運維管理工作。采用這類模式的主要是部分城商行和轉制后的農商行。

 

　　整體外包模式。這類模式是在國外普遍采用而在國內也開始實踐的一種新興服務模式。銀行方面只要和IT外包服務商共同制訂好IT規劃和做好各項業務分析。其他方面從建設實施到運維管理都采取外包服務的方式交由整體IT外包服務商來完成，銀行方面只需要對該服務提供商進行監督管理，把握好業務的匹配度和風險的管控。

 

　　IT建設模式分析

 

　　針對城市商業銀行的IT建設具體采用哪種模式。需要充分考慮業務理解匹配度能力、總體投資規模、建設周期、人員數量、人員專業能力、風險控制和管理成本等多方的能力是否滿足。

 

　　上述前幾種模式相對于需要快速發展和特色經營的大多數城商行來說，依然需要較大的IT人員和資源投入。在短時間內不可能所有的城商行都會有近百人的科技團隊、合理的IT治理結構，管理著幾十個“隨需而動”的業務應系統和一系列技術要求高的基礎平臺類系統，并能快速的響應業務的變化發展，同時還要運行維護著大量的基礎設施，以保障銀行系統的7*24小時的安全、穩定的連續運營。這就需要我們找出一條適合一般城商行的IT建設模式。

 

　　借鑒國外先進的模式和國內銀行的實踐經驗，更多的城市商業銀行要想快速發展的同時保持IT強有力的支撐和快速響應，可以采用整體IT外包的服務模式。這類模式針對銀行的科技人員，只要專注于業務匹配度和風險的控制，其他IT建設實施、開發升級和運維管理等方面的工作都交由整體IT外包服務提供商來實施和管理，整體IT外包服務提供商負責IT投資建設、業務與IT規劃咨詢、IT系統建設實施、IT運維管理服務、數據與災備中心托管服務，以及部分業務外包服務等。銀行方面整個科技團隊只需要10多人，就能夠及時響應業務快速發展要求。

 

　　整體IT外包模式

 

　　整體IT服務外包模式雖在國外較發達地區已是較為成熟并被廣泛采用的先進模式，但在國內還是“新鮮事物”。在此我們對此模式提供的服務內容、監管合規要求，對整體外包服務提供商的能力要求和此模式的優勢特點進行介紹。為城商行的IT建設提供參考借鑒。

 

　　整體IT外包服務內容

 

　　作為整體IT服務提供商，必須與銀行的科技部門和相關的業務部門保持密切的溝通與合作，承擔起全行的IT支撐使命，在為銀行帶來“IT價值”的同時，還要關注區域經濟發展、市場環境變化和科技的創新發展，為銀行帶來“業務價值”。這樣才能服務好一家銀行的整體IT支撐體系。因此作為一個合格的能為銀行帶來業務和IT價值的整體IT外包服務提供商，它為銀行提供的服務內容將遠遠超過普通IT廠商所能提供的服務，其主要內容包括：

 

　　IT建設投資。協助城商行完成全部IT系統建設的投資，解決城商行IT系統建設資金來源問題；幫助城商行規避IT投資風險問題。同時為做好城商行長期IT服務，還需要投資建立長期的技術與維護中心，負責為城商行提供IT系統建設、運行、培訓等相關服務。

 

　　業務與IT規劃咨詢。在業務方面，協助城商行完成業務發展戰略“落地”所需的相關業務需求分析工作；協助城商行完成金融產品創新與設計，包括零售業務、銀行卡、電子銀行、金融供應鏈業務等；協助城商行完成大客戶市場開發與維護；為城商行提供風險管理、業務流程再造等咨詢服務。在IT建設方面，為城商行提供IT戰略規劃咨詢服務；提供IT系統外包服務期內全程IT架構咨詢服務；同時提供IT治理咨詢服務，以及業務人員專業培訓，保障城商行相關人員在服務期內，對整體IT外包服務提供商所提供的服務與系統進行管理和監控，以及服務期滿后順利接管。

 

　　IT系統建設實施。規劃城商行IT建設總體解決方案，進行全面的應用架構、技術架構設計，并完成相應的系統集成工作。具體服務類容包括：業務需求設計與編寫，開發與實施應用系統解決方案，規范的項目管理過程和負責新系統的建設管理與協調，建立完善的質量管理體系與采用嚴格的質量管理流程，完成測試案例編寫與具體的測試工作、基礎設施設計與集成服務和現有數據中心改造建設方案等。

 

　　IT運行服務。為城商行建立符合ISO20000與ISO27001標準的IT運行服務與風險管理體系，具體服務類容包括：建立IT管理平臺來管理與運行城商行的IT資產、提供IT運行安全審計服務和外審服務、提供IT服務水平協議（SLA）以建立科學嚴謹的IT服務管理體系、提供應用系統和基礎設施的運行監控和升級改進服務、提供數據中心運行服務、提供桌面終端設備運行服務、建立生產設備和桌面終端設備的備件庫、建立內部IT客服體系、提供數據與災備中心托管服務等。

 

　　銀行業務外包與合作。利用服務提供商在科技創新、電子商務和客戶關系等方面的優勢和運營經驗，銀行方面可以與服務商展開如：電子銀行業務外包、卡業務外包、微貸業務外包，以及在移動金融服務平臺和電子商務等方面的聯合運營合作。隨著外包市場的不斷發展，新的外包業務品種及運營模式必將不斷涌現，屆時，整體IT外包服務提供商將能夠提供全面的銀行業務運營外包服務，更好地服務于中國的銀行客戶。

 

　　合規監管要求

 

　　整體IT外包服務提供商與銀行合作的深度和廣度都超越了傳統意義上的IT服務提供商。通常這類合作將是一個長期的（三到五年，甚至更長）合作模式，相互之間的依賴程度也會更加深入，因此對整個合作的內容和過程必須納入銀行嚴格的監管和控制體系框架下。對整體IT外包服務提供商的資質能力必須要嚴格的審查和監控，同時對整體的服務水平協議也需要嚴密地推敲和仔細地斟酌。更重要的是整個合作模式必須在銀監會、人民銀行以及相關管理部門制定的法律法規與行業規范的框架下嚴格、規范、標準的展開工作。首先必須符合近期出臺的相關主要法律法規和行業規范：如：商業銀行信息科技風險管理指引、銀行業金融機構信息系統風險管理指引、商業銀行外包風險管理指引、金融機構計算機信息系統安全保護條例、電子銀行業務管理辦法、電子銀行安全評估指引、電子銀行業務的風險管理原則、重要信息系統災難恢復指南和ISO20000和ISO27001等等。

 

　　對外包商能力要求

 

　　作為整體IT外包服務提供商，需要為銀行提供上述的服務內容，必須滿足如下的能力要求：

 

　　在公司實力方面。要有雄厚的資金實力和良好的公司治理機制，有完善的組織架構及部門設置和清晰的部門職責，能夠保證公司的長期健康的穩定經營，必要時能夠承擔銀行IT建設的先期投入和長期的服務提供。需要有擁有國家A級標準的數據中心的建設實施和運營管理能力，并保持多年的安全運行記錄。具備ISO20000、ISO27001等一系列認證資質，完全能夠勝任銀行IT系統整體運維工作。為了充分滿足廣大客戶的需求，公司應設立專業的研發中心和技術支持中心，以確保各數據中心的穩定運行，并提供持續的系統升級能力。

 

　　在人員專業能力方面。整體IT外包服務提供商必須是專業從事IT外包服務的公司，并擁有一支經驗豐富、技術力量雄厚并精通銀行業務知識的咨詢、實施及系統運營管理團隊，其骨干成員要具備多年的金融領域服務背景及豐富的系統實施經驗，并具有長期致力于為用戶提供業務咨詢、IT規劃、IT基礎設施建設、IT系統實施、IT系統運營管理等全方位的IT外包服務的工作能力。能夠向金融客戶提供全面的、高品質的IT規劃咨詢服務，協助客戶構建領先的IT系統，提高業務運營及管理水平，全面提升客戶市場競爭能力。

 

　　在系統集成與IT項目管理方面。同樣必須具備豐富的經驗，尤其是在大型項目建設過程中所涉及到的有關項目組織、過程管理、過程監控、風險管理等方面，形成完整的知識體系，并制訂相關規范。

 

　　在業務外包服務方面。整體IT外包服務提供商還必須熟悉銀行的相關業務領域知識，并具備一定的金融業務外包服務能力和經驗，目前金融服務業務外包行業正處于行業生命周期的高速成長期，尤其是近年來發展迅猛。目前我國金融業務外包已經開始起步并呈現持續發展的趨勢。金融服務業務外包有利于強化金融機構的核心競爭力，減少交易和操作風險、降低經營成本、優化人力資源。以服務為導向，通過各部門之間的協同，完好地執行客戶服務流程。

 

　　模式的優勢

 

　　城商行采用整體IT服務外包模式后可全面解決IT規劃建設與投資問題，同時從城商行長遠的業務發展來看選擇整體外包服務，不僅使城商行的信息系統建設從傳統的投資模式轉變為購買服務模式，把信息系統的購置、管理、服務等多項成本，轉變為單純的運行服務費用，也徹底解決了城商行技術人才短缺和IT支持業務能力不足的問題，規避了IT系統投資和運行的風險，保障銀行業務的持續高效發展。

 

　　城商行選擇整體IT外包服務模式，可以給城商行帶來的價值總結如下：

 

　　快速建立成熟的、先進的業務應用系統，確保業務的快速發展。如果城商行自行投資建設新一代IT系統，按照國內先進銀行的IT建設歷程，以目前城商行的科技團隊需要五到十年時間，同時由于缺乏專業人員項目實施費用也會大大提高，而因IT系統建設慢、制約業務發展帶來的經營性的損失更是巨大而無法估量的。整體IT外包服務提供商已形成了一套完整、成熟、先進的銀行業務應用系統，城商行在其幫助下可快速建立起符合業務戰略規劃的業務應用系統，大大減低建設成本、建設周期與建設風險。同時作為面向銀行的專業IT服務商，與眾多國際、國內知名產品廠商保持著長期、密切的合作，并掌握了相關系統的開發、維護能力，這也有助于幫助城商行進行持續改進。

 

　　幫助城商行節省IT投資，規避投資風險。先進的銀行整體IT系統包含的應用系統不僅數量眾多，投資金額大，而在項目實施周期長的同時也伴隨項目風險大，存在較大的投資風險。整體IT外包服務提供商已擁有一套完整的先進銀行整體IT系統的建設經驗，可有效幫助城商行IT系統建設縮短建設周期，同時降低整體IT投資費用，全面規避IT建設投資風險。

 

　　共享整體IT外包服務提供商專業化的數據中心與基礎設施。整體IT外包服務提供商作為專業從事IT外包運營服務的公司，擁有一支高素質國際化的IT基礎設施設計、實施和運營管理團隊，有豐富的IT外包運營管理經驗，在銀行IT運行管理領域業已積累了一套先進的管理模式、完善的管理體系及強大的風險控制能力。并可同時提供完全符合國際T4標準并通過了ISO27001和ISO20000認證標準的數據中心，作為城商行的數據與災備中心。能夠為城商行提供全面的IT服務。

 

　　有效促進業務發展的增值服務。整體IT外包服務提供商可利用多年服務銀行的過程中積累的豐富銀行業務、產品、營銷和管理等領域的經驗，以及大批熟悉國內外銀行業務、管理的資深專家。在服務客戶的過程中，除了IT系統的規劃、建設之外，還能夠為客戶提供有效促進業務發展的增值服務，如：銀行卡和電子銀行業務外包，協助客戶進行大客戶市場開發與維護，協助客戶進行金融產品創新與設計，提供零售與電子銀行業務咨詢服務，為客戶提供流程銀行、作業集中處理、網點轉型、風險管理等領域的咨詢服務等。

 

　　快速形成專屬城商行IT專業服務團隊。目前國內城市商業銀行由于專業人才匱乏的原因，部分城商行紛紛在北京或上海耗費巨資建立數據中心和研發中心，一般人員都不少于150人，每年花費約六七千萬元。城商行采用IT服務整體外包模式后，一方面城商行可全面共享整體IT外包服務提供商提供的專業IT團隊，一方面減少了因人才聘用或流失而花費的精力、成本以及面臨的相關壓力，節省了培訓方面的開支，增加了人力資源配置的靈活性。另一方面通過和整體IT外包服務提供商的合作也可以使銀行員工不斷接觸新的業務理念和IT解決方案，提高現有員工利用科技進行業務創新能力。外包不是使銀行科技人員無事可做，而是使現有科技人員擺脫繁雜的日常系統維護工工作，將主要精力放在技術管理以及利用IT系統進行新的業務品種創新研究和推廣上面。

 

　　整體IT服務外包后，城商行能更專注于提高自己的核心競爭力，大力發展金融業務，嘗試走差異化之路，不斷提高服務水平和產品創新能力。而不必受限于自身IT能力不足帶來的困難。

 

　　(作者單位：北京智控美信信息技術公司)