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我國銀行信息化建設的現狀與對策熱

2014-08-04 22:28:53 大云網　點擊量：評論 (0)

(上海金融學院信息管理系，上海 201209)??摘要：我國銀行信息化建設已為建立便捷、安全、高效、規范的銀行信息化服務體系奠定了一定的基礎。但與發達國家相比，其依然面臨著各種挑戰。文章在分析我國

(上海金融學院信息管理系，上海 201209)??

摘要：我國銀行信息化建設已為建立便捷、安全、高效、規范的銀行信息化服務體系奠定了一定的基礎。但與發達國家相比，其依然面臨著各種挑戰。文章在分析我國銀行信息化建設現狀的基礎上，指出了其存在的問題并給出了相應的策略。?

關鍵詞：信息技術；銀行信息化；網上銀行?

中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A 文章編號： 1007—6921(2008)24—0023—02??

信息技術被稱為推動現代經濟增長的發動機和現代社會發展的均衡器，推動著全球產業分工的深化和經濟結構的調整，改變著世界市場和世界經濟競爭格局。在金融領域，信息技術的發展和應用所推動的信息化建設，給商業銀行的發展帶來了深刻的影響。?

1 我國銀行信息化建設的現狀?

信息化是指把現代信息技術應用于社會經濟各個領域，挖掘信息資源的潛力，形成在國有經濟和社會發展中居主導地位的信息產業，推動經濟和社會優質發展的過程。顯然，銀行信息化就是把現代信息技術應用于金融銀行系統之中，利用先進的現代信息技術充分發掘銀行信息資源的潛力，并由此形成在金融銀行系統中居主導地位的信息產業，推動金融銀行系統優質發展的過程??［1］?。?

我國的銀行信息化建設始于20世紀50年代末，經過“六五”做準備，“七五”打基礎，“八五”上規模，“九五”、“十五”和“十一五”信息化的發展階段，加之經濟體制和金融體制的改革，銀行業信息化建設從無到有，從小到大，從應用于單項業務到開展綜合業務，從單一網點到全國聯網，逐步形成了我國銀行信息化的基本框架，逐步建立了方便、安全、高效、規范的銀行信息化服務體系，取得了顯著的社會和經濟效益，為中國銀行業全面實現信息化打下了堅實的基礎。?

1.1 建立了初具規模的金融數據通信網的基本構架?

通過二十多年的努力，我國建成了金融數據通信網的基本構架，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行四大國有商業銀行，采用專線或公用電話網為傳輸介質，建立了各自的具有相當規模的全國通信網。中國人民銀行的數據通信網將各個商業銀行的數據通信網互聯在一起，組成了統一的金融數據通信網的基本框架。

1.2 數據集中技術的初步實現?

將生產運行集中到現代化的數據中心，將獨立發展的各類業務系統統一到新一代綜合業務系統或全功能銀行系統中，將多種服務渠道集成至綜合應用前置平臺中，構建了新的渠道應用支撐環境，基本形成了以綜合業務系統、前置系統為核心的基礎技術平臺；以集中信貸管理系統、數據倉庫技術等的順利推進和應用為標志，IT 的管理決策支持作用得到充分發揮，已成為管理決策的關鍵因素；初步構建了安全技術防范的基本體系。?

1.3 網上銀行得到廣泛應用?

從20世紀90年代初期，國內商業銀行開始建設自己的電子銀行系統。進入21世紀以后，伴隨著現代網絡通信技術的發展，電子銀行業務在國內呈現出迅猛發展的態勢。有關統計資料顯示，中國工商銀行2007年共實現電子銀行交易額102?9萬億元，其中網上銀行交易額89 ?9萬億元，同比分別增長127%和136%。新增個人網上銀行客戶1 583萬戶，企業網上銀行37 ?6萬戶，累計分別達到了3 908萬戶和98萬戶［2］。這說明電子銀行已經成為銀行服務客戶的主渠道之一，也成為各家商業銀行競爭的主戰場之一，沖擊著銀行傳統的經營理念。處于信息時代的今天，商業銀行的市場競爭力在很大程度上取決于其電子銀行系統的競爭力，擁有更多的分支機構和營業網點的優勢正在受到挑戰。?

1.4 面向顧客的服務性銀行的信息處理系統的建立?

在傳統的商業銀行競爭活動中，信息技術一直作為后臺支持存在，幾乎沒有直接接觸客戶和市場的機會，對市場銷售的支持，除了提供新的新產品和服務外，沒有提供直接的幫助。信息技術可以幫助金融業從根本上重新思考和設計現有的業務流程，形成了核心業務系統和CR M(客戶關系管理)系統。?

2 當前我國信息化建設存在的不足?

我國各商業銀行為了應對加入WTO后金融業全面對外開放所面臨的激烈競爭，把發展金融信息化作為其重要的戰略舉措，初步建立了比較完善的金融信息化體系。但盡管如此，我國的銀行信息化水平與發達國家的銀行相比，仍然存在著很大的差距。主要表現在以下幾方面： ?

2.1 數據資源還沒有開始真正整合和集中應用，信息規劃不夠完善?

各應用系統間缺乏信息溝通與整合，不能對數據資源進行有效的集成管理，也無從對數據資源進行深度挖掘與分析，集中數據的最大價值沒有充分發揮出來。另外，金融服務需求信息的有效收集、及時準確地分析并轉化為產品需求的能力較弱，產品總體創新能力不足。?

2.2 信息技術在風險管理中的應用水平不高?

與國際發達國家的銀行大量運用數理統計模型、金融工程等先進方法相比，我國商業銀行風險管理信息系統建設和信息技術運用嚴重滯后，使得風險管理所需要的大量業務信息缺失，而且無法建立相應的資產組合管理模型和各種風險管理模型，無法準確掌握風險敞口。?

2.3 信息化標準規范及相應的法律法規有待加強?

銀行信息化標準規范和法律法規的完善化，滯后于銀行信息化建設高速發展的需要，部分標準、規范存在時效性不足等現象，金融標準體系有待完善。?

2.4 缺乏復合型科技和管理人才?

我國銀行業十分缺乏既掌握現代科學技術又掌握現代金融管理知識的復合型科技和管理人才。科技的競爭歸根到底是人才的競爭，特別是尖子人才的競爭。現代銀行必須以人為本，重視人才發展戰略。擁有高水平的人才，就能搶占高科技的制高點，掌握發展的主動權。?

3 完善銀行信息化的對策?

面對激烈的競爭，商業銀行需要加快和完善信息化的建設，不斷提高核心競爭能力。根據存在的問題，銀行在信息化建設中應重點關注以下工作：科學規劃銀行信息資源、注重產品的創新、確保銀行系統安全以及推進商業智能的應用等。?

3.1 合理進行信息資源規劃?

信息資源規劃(Information Resource Planning,簡稱IRP)，是指對企業生產經營所需要的信息，從采集、處理、傳輸到利用的全面規劃［3］。要充分發揮信息資源的作用，不進行統一的、全面的規劃是不可能的。整個信息資源規劃的工程分為兩步：①需求分析；②系統建模。?

3.1.1 需求分析。首先定義職能域，即銀行內的主要業務領域的抽象；其次是要建立業務模型，用簡明的“職能域-業務過程-業務活動”三個層次來表達完整的業務功能結構；接著進行用戶視圖規范化，它反應了最終用戶對數據實體的看法；最后進行各職能域數據分析。?

3.1.2 系統建模。首先是需求分析的綜合與定型。通過對計劃新建和改建的信息系統所涉及職能域的業務流和數據流分析，規劃組經過綜合就可以進一步明確要開發的應用系統的目標，隨之進行各應用系統的具體建模工作；接著建立由各子系統數據模型和全局數據模型組成的信息系統數據模型；最后建立信息系統體系結構模型。?

3.2 著眼于金融信息化的跨越式發展，善于關注前沿技術動態?

金融信息化的根本在于把金融業變成典型的基于信息技術的產業，使信息系統成為金融產業戰略決策、經營管理和業務操作的基本方式。加快我國金融信息化體系建設，可以考慮“跨越式發展”，發揮“后發優勢”，以提升我國金融業的國際競爭力，保障我國金融體系安全、穩定運行。通過對西方發達國家的銀行地分析可以發現，這些銀行在價值觀念上不同于其他商業銀行，它們通過信息技術來探索一種先進的管理思想，善用信息技術也賦予它們鮮明的個性。例如花旗銀行推出全新的手機銀行業務、其個人客戶可以在匯豐銀行網站查詢本人在其他銀行賬戶的全部信息等，就是迅速應用新技術的具體體現。?

3.3 積極推動金融產品創新，努力提高金融產品和服務的技術含量?

我國銀行應該更加重視利用先進的信息技術來提高銀行內部的運作效率，只有依靠技術進步，才能使銀行更加方便地管理客戶，提高其競爭力。其次應該改善銀行的服務質量，加大信息支出，開展包括存款、貸款、轉賬、購物等多種網上銀行業務，由此為客戶提供個性化金融服務，克服時間、地域上的限制。同時又要堅持有所為、有所不為，爭取在特色產品和局部業務領域確立商業銀行的優勢地位。?

3.4 加強信息安全保障，維護系統安全運行?

隨著銀行信息集中和系統整合，信息安全隱患問題也更為突出，一旦出現問題，銀行將面臨巨額資金損失、客戶流失甚至引起社會經濟的動蕩和法律糾紛。因此，必須高度重視信息化安全工作，從組織和管理上將信息安全納入銀行的整體發展戰略中。同時，根據國際先進商業銀行風險管理的經驗，結合我國商業銀行的特點和要求，實現風險管理技術由定性分析向定性與定量分析相結合的轉變，以內部評級系統為核心，開發全面風險管理系統，使風險限額、經濟資本、產品定價、績效考核等各種管理手段與銀行風險更加匹配，相互銜接更加緊密，切實保障信息化服務體系安全、平穩、高效運行。?

3.5 推進商業智能的應用?

銀行是信息密集型的行業，商業智能應廣泛地應用于業務分析、營銷管理、風險管理、客戶關系管理等各種領域。銀行通過對企業客戶生產和計劃的完成情況及相關環境數據進行多角度、多層次的分析，可使其決策者及時掌握企業的運行狀況和發展趨勢，并對制訂生產計劃和長遠規劃提供理論指導。由此能實時地對來自CRM、ERP、SCM等電子支付系統的數據進行有效的組織、存儲和管理；并且能迅速、準確地深入分析上述浩如煙海的數據，從中找出對決策支持有意義的信息，從而進行及時有效的開發和利用，做出科學的商業決策。?

3.6 加強金融信息化人才的培養與管理?

除了高度重視高科技人才和管理人才的培育外，銀行也要高度重視在職職工的教育與培訓，不斷用現代科學技術和現代化管理理論來武裝職工隊伍，提高銀行在職職工的技術水平和管理水平。從20世紀60年代起，發達國家的各大銀行，都建立了不同層次的高質量的教育培訓中心，每年以其總收入的2%～3%用于職工的培訓。美國銀行協會(ABA)主辦的各類學院，每年有6 000名銀行高級管理人員接受培訓，每年還有約30萬名銀行人員接受不同層次的再教育。這些都值得我國銀行借鑒。?

4 結束語?

綜上所述，我國的商業銀行信息化建設還有很長一段路要走，在今后的發展道路中，應主要著手滿足我國商業銀行的迫切要求，降低成本、提供個性化服務、提高運行效率、優化業務流程、支持業務創新并降低風險。重點在于合理進行信息資源規劃，積極推動金融產品創新，推進商業智能的應用，在確保信息系統安全、平穩運行的基礎上，使信息技術成為提升商業銀行核心競爭力的“牽引力”。?

［參考文獻］?

［1］張卓其.電子金融［M］.北京：高等教育出版社，2001.?

［2］ http://www.cs.com.cn/yh/02/200801/t20080109_1343855.htm.?

［3］郝會凌.用信息資源規劃對銀行信息化進行改造［J］.科技情報開發與經濟，2007，(26).