毫無疑問，銀行的存在與變化關(guān)系到我們每一個人的生活。當聽到某個銀行官員卷走巨款外逃時，我們不得不擔心我們的存款是否安全？而當你好不容易抽出時間到銀行辦理各種業(yè)務(wù)時，卻被告知計算機系統(tǒng)今天“休息”。這還 
只是個人“小我”的無奈與擔憂，如果涉及到一個企業(yè)或國家，銀行的服務(wù)質(zhì)量與監(jiān)管直接關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和國家的信譽。
在銀行信息化“十五”的最后一年——2005年，我們欣喜地看到中國銀行業(yè)在銀行監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)、完善支付清算體系、個人信用系統(tǒng)應用、風險管理、災難備份系統(tǒng)建設(shè)及決策信息化等方面有了長足的進步，為“十一五”規(guī)劃奠定了不錯的基礎(chǔ)，也為在2006年底全面進入WTO做足了準備。

作為在銀行業(yè)中快速成長的一棵小樹，在五大銀行遮天蔽日的繁枝旁找到獨屬自己一片天空的興業(yè)銀行，近幾年不僅在業(yè)務(wù)方面有了很大的進展，在信息化建設(shè)方面也走出了自己獨特的道路。近日，記者有幸采訪到了興業(yè)銀行北京分行信息科技部總經(jīng)理柯明通先生。

興業(yè)銀行的信息化現(xiàn)狀

通過一位朋友認識了柯明通，不曾想竟是校友，聊起來自然少了很多拘束。30多歲的柯明通有著很多IT精英的共同特點——羽毛般的薄發(fā)和精干的外表很配他快速切入主題的風格，沒等我找出我的采訪筆記，他已經(jīng)翻出來我前日發(fā)給他的采訪提綱。

“越遠離企業(yè)核心應用的越可以交給外包方，越接近自己應用的越要自己做。”

興業(yè)銀行北京分行信息科技部總經(jīng)理　柯明通

話題自然從興業(yè)銀行的現(xiàn)狀說起。

興業(yè)銀行股份有限公司于1988年8月成立，是我國首批股份制商業(yè)銀行之一。目前的最大股東是福建省政府，第二大股東為恒生銀行，在北京、上海、廣州等地設(shè)立了26家分行、192家支行，全行員工總數(shù)7000多人。截至2005年末，全行資產(chǎn)總額4740億元。根據(jù)英國《銀行家》雜志的排名，按照資產(chǎn)總額，興業(yè)銀行全球排名第210位。

使用慣性連襟于投資保護

在信息化方面，興業(yè)銀行“IT投入每年上億元，其中包括了研發(fā)、運行與IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，柯總介紹說。盡管IT投入已經(jīng)過億，但與五大銀行相比，興業(yè)銀行也只能算是一個中小銀行。根據(jù)目前的業(yè)務(wù)量，興業(yè)銀行還沒有打算采用大型計算機，總行的主機依然用著柯總所說的IBM的RS/6000小型機，也就是今天的IBM p系列，前置機采用PC服務(wù)器。柯總不問自答地說：“為什么繼續(xù)用6000（IBM p系列）？就是要保護現(xiàn)有技術(shù)平臺，保護現(xiàn)有技術(shù)人員，更關(guān)鍵的是6000目前的性能能夠滿足全行每天近200萬筆交易的業(yè)務(wù)需求。”

在數(shù)據(jù)庫方面，讓我有點意外，興業(yè)銀行還在使用Informix數(shù)據(jù)庫。加上它對RS/6000名字的延用（盡管IBM早已不再使用RS/6000，但我看到，這個名字依然讓很多人脫口而出），看來，興業(yè)銀行的使用慣性——借用宋丹丹的話——“相當?shù)卮?rdquo;。相信，類似的使用慣性在很多家銀行都存在。

“Informix早已被IBM收購，你不擔心哪一天IBM停產(chǎn)Informix？”我插問道。

柯總回答：“應該辯證地看待技術(shù)平臺的延續(xù)或更新問題，有些方面需要引進更高端或更先進的技術(shù)工具，而有些基礎(chǔ)方面只要能符合和滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，未必非得廢棄原有的技術(shù)資源。數(shù)據(jù)庫方面也曾考慮過換掉Informix，但通過與IBM溝通，IBM承諾還會支持Informix的發(fā)展，這幾年Informix也確實在不斷升級換代并繼續(xù)提供技術(shù)支持，而且Informix上的優(yōu)勢，可以移植到DB2上，最終兩者應該走向融合。如果Informix沒有被IBM收購，我們當初也許會考慮換掉數(shù)據(jù)庫。”

相信柯總的最后一句話沒有任何奉承之意，盡管這家提供商也不可避免會有一些令人不滿的地方，但我相信廠商的誠信度在這里已充分體現(xiàn)出來。

走自主開發(fā)之路

配備好基礎(chǔ)硬件和軟件之后，IT主管們最操心的就是應用的建設(shè)。與一些其他中小銀行不同，興業(yè)銀行走的是一條以獨立開發(fā)為主的道路。柯明通講道，在早期，他們也曾就核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)考察了國內(nèi)外著名的銀行業(yè)解決方案，但都難以達到他們的要求而最終沒有被采納。“世界各國銀監(jiān)局的監(jiān)管情況不同，金融環(huán)境不一樣，如果采用國外的方案，開發(fā)周期長、風險高并且升級困難。而國內(nèi)集成商擁有的銀行業(yè)務(wù)專家比較少，人員隊伍不夠穩(wěn)定，后期升級維護也有一定困難，而且設(shè)計上也達不到我們的要求。”柯總繼續(xù)說，他已經(jīng)看到了一些銀行在這兩方面的失敗教訓，更加堅定了興業(yè)自主開發(fā)的決心。作為當時興業(yè)銀行的技術(shù)骨干，柯明通承擔了興業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的總體設(shè)計和項目的現(xiàn)場管理，帶領(lǐng)近百人封閉開發(fā)了一年，于2003年該系統(tǒng)成功上線運行。

信息化的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)

前幾年，我們從IT廠商那里不時地聽到這樣的“布道”：如何讓今天的CIO成為未來的CEO？不知道接受過這類“布道”的CIO們最后有多少成為了CEO？估計這個數(shù)不會多，甚至少得可憐。前段時間記者采訪到的協(xié)和醫(yī)院的信息主管李包羅先生甚至懷疑中國能有多少信息主管稱得上是CIO？能夠坐在CEO的辦公會議上發(fā)表信息化與業(yè)務(wù)發(fā)展相互依存的認識和遠景？

柯明通跟記者也坦陳了在國內(nèi)銀行業(yè)普遍存在的IT投入的被動問題。他講到，很多人對IT的必要性不懷疑，但重要性的認識不夠。“銀行業(yè)對IT新投入認識不到位，不具有前瞻性，投入相對被動。”“另外，投入產(chǎn)出的問題，大部分人認為IT純粹是成本，有誰算過如果不投入，損失會有多大？IT的產(chǎn)出常常是間接的。”

不過，近年來人們對IT的認識已經(jīng)有了不小的提高。柯總舉了工商銀行的例子。工行原來把IT部門稱為“技術(shù)保障部”，后來改名為“信息科技部”。從名字的更換，我們可以發(fā)現(xiàn)銀行對IT的重視程度在加強。而興業(yè)銀行更是把“科技興行”列為其三大發(fā)展戰(zhàn)略之一。

戰(zhàn)略的問題解決了，下面要考慮的就是戰(zhàn)術(shù)問題。針對目前業(yè)務(wù)環(huán)境和IT環(huán)境的變化，柯明通也談了他對一些IT具體運作的看法。

外包

“市場化程度高的、比較通用的可以外包，具有銀行業(yè)務(wù)特色的必須自己做，因為外面的人很難了解銀行的業(yè)務(wù)以及考核體系。”柯總還具體提到，呼叫中心、交換機等可以外包，外面的專業(yè)隊伍更適合做好這類業(yè)務(wù)。而銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)則需自己做，自己人可以隨時對應用進行更新和修改。最后他總結(jié)道：“越遠離企業(yè)核心應用的越可以交給外包方，越接近自己應用的越要自己做。”

業(yè)務(wù)與IT   

不管說IT僅僅是必要的，還是說IT具有戰(zhàn)略重要性，很多人更關(guān)心的是如何協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)與IT的關(guān)系，對此柯明通簡單明了地揭示出他的看法。他將IT系統(tǒng)分成兩類: 業(yè)務(wù)驅(qū)動型系統(tǒng)，根據(jù)業(yè)務(wù)的需求進行IT設(shè)計；技術(shù)驅(qū)動型系統(tǒng)，設(shè)計大概的產(chǎn)品雛形，隨著市場發(fā)展及時推出適時升級。他同時提到，無論實現(xiàn)哪一類系統(tǒng)，都要抓住“快、新、穩(wěn)”。

系統(tǒng)集成   

“興業(yè)銀行最不理想的就是系統(tǒng)孤立。這不僅是我們自己的問題，各家銀行都有這樣的問題。”柯總認為，需要一個專門的協(xié)調(diào)部門來協(xié)調(diào)各個項目。此外，在整合系統(tǒng)時，不能單靠中間件或硬件。在規(guī)劃時，就應該要有一個標準，也需要一個組織架構(gòu)來保障各個系統(tǒng)的協(xié)調(diào)。

為全面進入WTO做好準備

2006年是中國銀行業(yè)為全面進入WTO做準備的最后一年，興業(yè)銀行在這方面的信息化是否準備好了？

“近兩年我們一直在準備。”

根據(jù)柯總的介紹，興業(yè)銀行2006年的信息化工作重點主要分成三大塊：一是支持業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的發(fā)展創(chuàng)新；二是在“業(yè)務(wù)發(fā)展模式和贏利模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變”指導思想下的IT組織與系統(tǒng)架構(gòu)的再造；三是實現(xiàn)和升級全行的計算機安全系統(tǒng)。看來，2006年對興業(yè)銀行信息科技部來說將是任務(wù)艱巨的一年。

管理和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新   

為迎接WTO的全面到來，興業(yè)銀行已與花旗銀行、匯豐銀行達成了外匯交易系統(tǒng)的對聯(lián)，并在2005年做到了當日損益報告。在管理上，興業(yè)銀行爭取用三年的時間建成投產(chǎn)管理會計信息系統(tǒng)，實現(xiàn)全行財務(wù)集中核算。同時，興業(yè)還將建立以EVA（經(jīng)濟增加值）、RAROC（風險調(diào)整后的資本收益率）為核心的價值管理體系，從財務(wù)、客戶、業(yè)務(wù)、創(chuàng)新等多個維度開展全面績效考評。在機構(gòu)改造上，興業(yè)銀行借鑒了新加坡大華銀行的扁平化和集中管理架構(gòu)，正在進行組織改造。

系統(tǒng)再造

隨著近些年銀聯(lián)的普及以及興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的不斷增加，柯總講到，興業(yè)的IT系統(tǒng)近來面臨著交易數(shù)激增的壓力。2005年上半年，北京地區(qū)跨行日交易量僅為5000~8000筆，到了下半年就達到了近2萬筆，今年的春節(jié)期間更突破了3萬筆。這種半年翻一番的零售業(yè)務(wù)發(fā)展速度是他們幾年前做系統(tǒng)規(guī)劃時所難以想到的。單單是零售業(yè)務(wù)就要求他們必須開始考慮整個IT系統(tǒng)的升級，何況還有組織再造、適應外部國際環(huán)境的要求。

安全   

在全民共論安全的時候，長期重視安全的銀行業(yè)對安全的要求更高。柯總對安全的理解可以歸結(jié)為：健全制度和提升自動化。在健全制度方面，柯總認為一方面要完善制度，另一方面要加大執(zhí)行力度，要進行定期檢查并結(jié)合不定期的突擊檢查；而在提升自動化方面，重點在于網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控和病毒防范體系，比如對沒有裝防病毒軟件的機器可以自動掃描并及時報警，避免可能的疏漏。在近些年不斷補充各類安全系統(tǒng)之后，興業(yè)銀行意識到需要一個統(tǒng)一的安全系統(tǒng)，讓我們期待它的全行統(tǒng)一安全系統(tǒng)成功并成為典范。

興業(yè)銀行近3年自主開發(fā)的主要項目
年代 IT項目
2005 損益核算反映項目；全行歷史數(shù)據(jù)檢索系統(tǒng)；興業(yè)理財卡系統(tǒng)；外匯交易系統(tǒng)二期；客戶服務(wù)中心二期建設(shè)；營銷服務(wù)系統(tǒng)；同城災備系統(tǒng)等
2004 外匯交易系統(tǒng)；不間斷銀行系統(tǒng)；信用卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；銀銀合作平臺系統(tǒng)；統(tǒng)一報表信息系統(tǒng)二期；綜合管理查詢系統(tǒng)；客戶資產(chǎn)管理系統(tǒng)；金融統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)等
2003 本外幣核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；全行集中的統(tǒng)一表報系統(tǒng)；高附加值中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)；建立數(shù)據(jù)倉庫平臺；全行視頻會議系統(tǒng)；上海運行中心成功投用等